恒煊招商主管多个地区房贷利率又上调了 各类涉房贷还将面临更严排查

恒煊招商主管Q41772摘要 【多个地区房贷利率又上调了 各类涉房贷恒煊负责人41772将面临更严排查】北京地区众银行经自查,涉嫌违规进入楼市的个人经营贷3.4亿,约占经营贷自查业务总量的0.35%;深圳辖区内中资商业银行对15.4万笔经营贷业务排查,提前收回了21笔、5180万元涉嫌违规贷款……某国有银行深圳分行零售客户经理向《投资快报》记者透露,尽管前段时间监管机构一致要求银行进行经营贷、消费贷资金用途的风险自查,但实际上效果并不是很明显,下一步可能会有更大力度、范围的检查。近期央行、银保监会、住建部等联合在全国范围内启动了针对经营贷的专项排查,便是例证之一。(投资快报)   北京地区众银行经自查,涉嫌违规进入楼市的个人经营贷3.4亿,约占经营贷自查业务总量的0.35%;深圳辖区内中资商业银行对15.4万笔经营贷业务排查,提前收回了21笔、5180万元涉嫌违规贷款……某国有银行深圳分行零售客户经理向《投资快报》记者透露,尽管前段时间监管机构一致要求银行进行经营贷、消费贷资金用途的风险自查,但实际上效果并不是很明显,下一步可能会有更大力度、范围的检查。近期央行、银保监会、住建部等联合在全国范围内启动了针对经营贷的专项排查,便是例证之一。   此外,4月份以来,广东、上海、重庆、合肥等多个地区银行个人房贷利率再度出现上调。1月27日,广州地区国有大行的首套房贷利率、二套房贷利率均上调15个BP,分别至5.2%、5.4%;4月初,广州地区多家银行再次调涨个人房贷利率,上调幅度达10个BP。而且银行涉房贷款额度普遍趋紧,部分分支行已无按揭贷款额度。   多地区房贷利率又上调了   融360大数据研究院对全国41个重点城市674家银行分支机构房贷利率检测数据显示,2月20日至3月18日全国首套房贷款平均利率为5.28%,环比上涨2BP;二套房贷款平均利率为5.57%,环比上涨1BP;20个城市房贷利率平均水平环比上涨,恒煊主管中4个城市的涨幅在10BP以上,惠州地区涨幅最大,首二套房贷款利率均环比上涨26BP,中山地区房贷利率整体水平的环比涨幅也高达13BP。   相关统计显示,3月份一线城市中广州地区的房贷利率继续上调,首套房贷款平均利率环比上涨14BP,二套房贷利率环比上涨6BP。   实际上,这已经是今年以来广东等地区商业银行第二次上调房贷利率。某房产中介公司广东负责人表示,春节后各大银行就已经进行了一轮利率上调,多数银行利率普遍调整至5.2%左右,部分股份制银行利率更高,且此前很多银行都提供的利率优惠政策基本都取消了。   利率屡屡上调的同时,银行房贷额度也在收紧。多家银行零售业务人士均表示,近来银行房贷额度紧张,审核和放款时间都有延长。   某股份银行广州支行零售业务人士表示,现在对申贷客户的审批较以前更加严格,尤恒煊主管首付资金来源方面检查更严,审批后放款排队时间也更长,额度紧张,放款普遍没有以前快了。即便审批了客户也要排队等放款,以前审批完半个月左右就能放款,现在要等2-3个月,有的分行额度非常紧张的可能要等更久。   甚至部分银行分支行暂停二手房贷审批。“今年监管加强对银行涉房贷款集中度管控后,很多银行个人房贷资金非常紧张,甚至有些分支行已经完全没有额度了,只能阶段性的调整,先停几个月,过几个月额度宽裕了再重启。”上述房产中介公司广东负责人透露,近来有少数银行分支行在与该机构业务对接中已明确暂时不承接二手房贷业务申请。   监管持续加强经营贷专项排查启动   上述融360大数据研究院报告指出,额度管控、违规资金购房、二手房、二套房是这轮调控的重点关键词。随着楼市的调控力度加大,房贷利率有可能进一步上升。但同时,经营贷和房贷之间的利差也会进一步扩大,监管层对银行经营贷进行史上最严的大面积排查,是从源头上避免房抵贷资金变相流入楼市。   实际上,商业银行个人涉房贷款额度收紧、审批趋严、利率提高的背后,是各地监管机构持续加强对金融机构涉房贷款和经营贷、消费贷等资金流入房市的风险排查和督导。   近期,央行、银保监会、住建部等联合在全国范围内启动了针对经营贷的专项排查。上海银保监局此前印发通知,要求辖内商业银行就包括房地产贷款集中度管理、首付款资金来源和偿债能力审核、借款人资格审查和信用管理、个人住房贷款发放管理、信贷资金用途管理、房产中介机构业务合作管理等方面进行风险排查。广东银保监局日前也透露已下发通知,组织辖内商业银行通过快速开展自查、全面风险排查、组织现场检查等多措并举严肃查处经营贷、消费贷违规流入房地产领域行为。   某国有银行深圳分行零售客户经理透露,尽管前段时间监管机构一致要求银行进行经营贷、消费贷资金用途的风险自查,但实际上效果并不是很明显,下一步可能会有更大力度、范围的检查。   与此同时,商业银行违规处罚力度也在上升。据银保监会官网公告显示,3月1日至4月14日,各地方银保监局开出的银行涉房贷款及个人贷款资金用途流入房市等违规事项处罚30余张,涉及国有大行、股份制行及农商银行等多家银行。   上述房产中介公司广东负责人透露,最近银行对经营贷、装修贷、消费贷等个人贷款资金用途的严核查实际影响非常大,以前仍有很多客户通过贷款中介将贷款资金转为购房首付资金,但现在很少客户敢这么做了,主要是风险太高,一旦被查出后续不仅会被银行收回贷款,恒煊负责人41772可能面临信用“黑名单”和法律等风险。 (文章来源:投资快报) (责任编辑:DF524)

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恒煊招商主管老人去世 83万元存款11年无人取 银行这波操作网友纷纷点赞!

恒煊招商主管Q41772 原标题:老人去世,83万元存款11年无人取,银行这波操作网友纷纷点赞!   4月12日,湖北襄阳,银行工作人员在账户核查时,发现有65万元存款11年无人领取,随后核查到户主已经去世8年。   据了解,该存款户主是一名70多岁的女性,2010年3月在银行存入65万元,目前连本带息已有83万元。   银行联系上了该户主的女儿,恒煊主管透露,母亲因病去世好几年了,家人都对这笔存款不知情。她表示非常感谢,但不知道母亲去世的情况下这笔钱该如何取出。   银行工作人员表示,储户的继承人需要到公证处去开继承证明,然后到银行办理存款继承。银行提醒,老人储蓄应保留好纸质存单,把储蓄信息记录下来或告诉信赖的人。 网友纷纷给银行点赞 两部门曾发文简化手续   已故老人的银行存款支取一直以来都广受关注,此前,提取已故老人存款时要“证明我爸是我爸”的消息恒煊负责人41772一度登上热搜。   今年2月4日,中国人民银行、中国银保监会联合发布了《关于简化提取已故存款人小额存款相关事宜的通知》(以下简称《通知》)。《通知》在《中国银保监会办公厅司法部办公厅关于简化查询已故存款人存款相关事项的通知》(银保监办发〔2019〕107号)基础上,进一步简化已故存款人小额存款的提取手续,便利群众办理小额存款继承。   《通知》发布后,已故存款人的第一顺序继承人(配偶、子女、父母)、公证遗嘱指定的继承人或受遗赠人,向银行业金融机构申请提取已故存款人账户内存款及该行发行的非存款类金融产品,余额合计在1万元以内(含1万元)的,无需提交继承公证书,持相关材料即可办理提取。同时考虑地区经济差异和银行业金融机构间差异,鼓励银行业金融机构在5万元以内上调免公证提取的账户限额。   《通知》将已故存款人小额存款提取流程由原先“继承公证+银行审核”简化为仅由银行进行审查,在控制风险的前提下,可以提高办事效率,节省公证费用支出,使群众获得实实在在的便利。   下一步,中国银保监会、中国人民银行将继续加强与有关部门的沟通协作,推进银行业金融机构与公安部门、民政部门、公证机构等建立健全联网核查机制,提高银行业金融机构审查能力,保障存款安全和继承人合法权益。 (文章来源:券商中国) (责任编辑:DF398)

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恒煊招商主管银行网点转型“拼服务”:“刷脸”就能取现金 “扫码取款”遇冷

恒煊招商主管Q41772摘要 【银行网点转型“拼服务”:“刷脸”就能取现金 “扫码取款”遇冷】近日,广州市内的大型银行网点基本实现“刷脸取款”,引起大家关注。不过,据《证券日报》记者了解,目前北京地区银行网点更加普及的是“扫码取款”。 从记者调查的情况来看,储户对于“扫码取款”接受度不高。恒煊主管实,“刷脸取款”、“扫码取款”都并非新鲜事物,早在几年前已在全国多个城市的银行营业点落地。(证券日报)   近日,广州市内的大型银行网点基本实现“刷脸取款”,引起大家关注。不过,据《证券日报》记者了解,目前北京地区银行网点更加普及的是“扫码取款”。 从记者调查的情况来看,储户对于“扫码取款”接受度不高。恒煊主管实,“刷脸取款”、“扫码取款”都并非新鲜事物,早在几年前已在全国多个城市的银行营业点落地。   银行业内人士表示,“刷脸取款”、“扫码取款”是银行创新的一种体现,对于年轻人来说多了一种取款选择,也更容易接受、更愿意尝试。但是,随着移动支付的普及,年轻人更倾向于在线上完成交易,很少会到实体网点办理业务,而愿意到网点交易的中老年用户,主动尝试新技术的愿望并不强。   “扫码取款”操作略显繁琐   《证券日报》记者日前通过走访多家银行网点,发现大多数银行的ATM机上均实现“扫码取款”无卡存取款功能。值得注意的是,各家银行推出的扫码取款功能均需要开通手机银行,下载相应银行的手机APP,才能完成取款。而且每家银行均有不同程度的限额,扫码取款单笔限额1000元—3000元不等,每日累计取款限额为2万元。   “扫码取款”该如何操作?是否便捷呢?《证券日报》记者日前在北京市丰台区光大银行某支行网点进行了体验。记者在ATM机操作初始页面右下角点击“扫码取现”业务,点击进入后ATM机页面显示出一个二维码以及操作提示。根据提示,打开该行手机银行APP,在主页面点击右上方 “+” 中的扫一扫选项(新用户需绑定个人银行卡,填写输入提示中所需的手机号码、密码等相关选项),对准ATM机屏幕上的二维码进行扫描,随即弹出所需取款的账户、可用余额以及取款金额。   从用户体验来说,虽然不需要使用银行卡,但是操作略显繁琐。不仅需要配合手机,下载银行的App并扫码,恒煊负责人41772需要在机器上输入密码,增加很多步骤,并没有减少用户的取现流程。   事实上,ATM“扫码取款”并非新业务,扫码取款这项功能早在几年前就由国有大行、股份行推出使用。但是,记者调查发现,从各大银行网点目前的情况来看,ATM“扫码取款”并未普及使用,甚至很多人都不知道。   在丰台区某农行支行营业网点,该行的大堂经理对记者表示:“目前网点有一台具有人脸识别功能的ATM机,但是经常遇到面部识别不了的问题。很少有人使用,多数人恒煊负责人41772是选择持有银行卡取款。”   许多银行工作人员告诉《证券日报》记者:“目前‘扫码取款’并没有普及使用,来网点取现的储户较少,除了一些特定习惯的用户和老年人,而老年用户多数使用的是老年手机,既下载不了手机银行也不会使用,而且对于人脸识别比较反感。”   记者采访了部分持有银行卡的储户,多数储户对记者表示:“ATM机一般在急需用钱的时候会派上用场,但大多数时候一年也用不了一次。”   为何ATM“扫码取款”迟迟没有普及? 招联金融首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示,扫码取款、刷脸取款主要是以客户为中心,方便客户的一种体现。这也是让客户在用卡取款之外,更多一种选择,即在没有带卡的情况下也能取款。但是也要看到两方面:首先,一般客户用卡取现金,或者说在ATM上取现金的需求在下降。由于移动支付的普及,小额零售的支付更多地使用移动支付,并不一定需要现金支付。第二,银行作为实体网点自身的功能在下降,而银行的线上渠道比较发达,95%以上的零售业务可以通过在线渠道来办理,客户很多业务不一定非得到网点去办,包括ATM机办理。   推动银行网点转型为“服务中介”   近年来,随着金融科技蓬勃发展和客户行为深刻变迁以及支付宝和微信支付的广泛应用,现金支付逐步退出主流,ATM机的地位和作用也大幅锐减,银行网点功能和服务面临着巨大冲击。近日,“ATM机一年减少8万台”登上微博热搜榜。根据央行公布的《2020年支付体系运行总体情况》数据显示,截至2020年末,ATM机具为101.39万台,较2019年末减少8.39万台。   董希淼表示:“具体到网点转型,在数字时代,网点应定位为线上渠道的补充,应加快推进线上线下融合、联动,推动服务渠道协同和资源整合,激发网点发挥线上渠道难以具备的功能。下一步重点是推动网点向轻型化、智能化、场景化转型,提高辐射能力和服务张力,与线上渠道一起为客户提供任何时间、任何地点、任何方式的服务。更重要的是,要以此为契机,推动银行从‘资金中介’转型为‘服务中介’,成为金融服务的综合提供商,满足金融消费者多样化、个性化的需求。”   “由于移动支付比较发达,大家使用银行卡的机会越来越少,实体银行卡可能会减少,包括储蓄卡、信用卡,以及央行推出了数字人民币,但都不会取代无卡化。” 董希淼表示,银行卡除了是一种介质,它更主要的是银行账户的一种存在形式,银行账户的功能是存在的,而账户背后是整个金融服务的基础,此外,银行卡恒煊负责人41772有恒煊主管他一些功能存在,并非所有地方都能够无卡使用。   苏宁金融研究院高级研究员黄大智在接受《证券日报》记者采访时表示,从大的趋势来看,银行卡的数字化、线上化肯定是一个趋势,但银行卡的介质是不会消失的。   值得关注的是,银行在推进网点转型与数字化建设的同时,为了帮助老年人也能全面融入信息化社会,不少银行也在逐步加强“适老化”金融服务。   银保监会之前印发的《关于银行保险机构切实解决老年人运用智能技术困难的通知》指出,各银行保险机构要加强金融服务下沉,根据老年客户群体数量和金融服务需求,合理科学进行网点布局。   “银行加速铺设智能化网点,不仅仅改造网点硬件,网点运营和服务模式必须紧跟智能化浪潮。智能化是为了便利,便利的初衷是人性化,银行人性化的服务将更有温度。”银行业内人士表示。 (文章来源:证券日报) (责任编辑:DF524)

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恒煊招商主管房贷利率跳涨 银行放贷审慎 各地严查“炒房”蛛丝马迹

恒煊招商主管Q41772   今年以来,有关经营贷资金违规进入楼市的舆论不断发酵,多地纷纷开启严监管模式。3月下旬以来,广东、深圳、北京、上海的金融监管部门陆续通报辖区内的排查结果。经初步排查,目前广东、北京、上海个人经营性贷款等资金涉嫌违规流入楼市的有近10亿元。   4月8日,住房和城乡建设部约谈5个城市政府,要求坚决遏制投机炒房。同日,针对微博网友爆料的“102份炒房材料”,深圳住建局等部门发布通告,明确相关部门已对“深房理”涉嫌违法违规线索开展联合调查。   在严监管风向下,楼市热点城市的房贷市场呈现新态势。上海证券报记者近期获悉,继1月底广州国有大行上调个人房贷利率后,4月该地区商业银行再次上浮利率。   热点城市:房贷利率持续上涨   2020年12月起,国内平均房贷利率已开始触底反弹,但整体上较为平稳。不过,在一些楼市火热的地区,今年1月底就出现银行“抱团”上调房贷利率的情况。   1月27日,广州地区国有大行的首套房贷利率、二套房贷利率均上调15个BP,分别至5.2%、5.4%。4月初,广州地区多家银行再次调涨个人房贷利率,上调幅度达10个BP。   据悉,进入4月,广州地区的工商银行、建设银行、农业银行等国有大行的首套房贷利率为LPR基础上浮65个BP,即上涨至5.3%。而在1月,广州当地一些“踩到”房贷集中度“红线”的股份行,在原有房贷利率的基础上上调20个BP,目前未出现新的调整。   一季度,珠三角、长三角热点城市的房贷利率提升幅度很大。贝壳研究院最新数据显示,该院监测的60个城市3月首套房贷款利率平均为5.34%,二套房贷款利率平均为5.62%,分别较2月提高2个和3个BP。恒煊主管中,中山、东莞、珠海等珠三角城市,马鞍山、嘉兴等长三角城市及开封、洛阳等中原区域城市的首套房、二套房贷款利率均有所上升。成都、惠州等热点城市利率水平较高,首套房贷款利率已达6%以上。   记者从华南地区一家中介处了解到,近日,惠州地区一家国有大行支行再次上调个人房贷利率,虽然首套房利率在6%左右,但二套房贷利率最高达6.7%,接近7%。   相对而言,上海地区是全国房贷利率的低点。目前沪上国有大行和股份行的房贷利率未见进一步上调,不过房贷的审核将更加谨慎。   银行应对:审核严格,放贷谨慎   一季度以来,北京、广州、深圳、上海等一线城市严格排查经营贷业务。根据通报结果,截至3月16日,广东辖内(不含深圳)发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元;北京地区发现2020年下半年以来涉嫌违规流入楼市的个人经营性贷款金额约3.4亿元;上海地区抽查16家银行发现3.39亿元经营贷和消费贷资金涉嫌被挪用于楼市。   各地商业银行的信贷环境趋紧。目前,上海地区银行严格筛查首付款来源,对购房者的资格、收入流水等资料审核趋严,并谨慎投放购房信贷资金。   “目前恒煊负责人41772没听说有国有大行和股份行暂停房贷的消息,对于首付款来源正常的个人购房者,银行都会正常房贷,不过贷款审核比以往要严格很多。”上海地区某房产交易中心中介告诉记者。   今年,在金融机构房地产贷款集中度管理制度的影响下,个人住房贷款占比有了监管的上限要求,这就限制了商业银行个人房贷额度的投放“冲动”。   记者梳理部分上市银行2020年年报发现,部分银行指标超过上限。恒煊主管中,国有行中的建设银行、邮储银行,股份行中的招商银行、中信银行、兴业银行个人房贷占比均触及贷款集中度管理的“红线”。恒煊主管中,兴业银行的个人住房及商用房贷款余额占全部贷款比例为26.55%,超出监管要求6.55个百分点,在前述几家银行中占比最高。   监管动向:联合调查,形成合力   在辖内商业银行自查的基础上,监管态势正在发生新变化。据悉,不少地区目前开始组织相关部门联合调查,形成监管合力,对第三方的“黑中介”形成纵深调查和打击。   4月8日,深圳市住房和建设局、深圳市公安局、人民银行深圳市中心支行、深圳银保监局等七部门联合发布《关于对涉及“深房理”的举报事项进行调查处理的通告》,表示已对“深房理”涉嫌违法违规线索开展联合调查。   近日,微博用户“深房理装修队003”公开爆料了102份“深房理”会员违规使用经营贷炒房资料。对此,上述七部门通告表示,金融监管部门将纳入“防止经营用途贷款违规流入房地产领域联合排查行动”作为重点线索核查,一经查实,金融机构将依法依约提前收回贷款,并对未履职尽责的金融机构及恒煊主管从业人员依法依规从严从重处罚。   “此次问题的发现,源于相关人士的举报,进一步说明炒房行为广为社会大众憎恶的社会心理,东窗事发在所难免。”易居研究院智库中心研究总监严跃进认为,此次政策层面迅速调查,或成为二季度深圳严管房地产的一个新起点,对于一些有组织的炒房机构将严打。   “像‘深房理’如此大规模、有组织、有分工的‘炒房团’,确实是全国首个。这至少说明,当前部分重点城市在炒房方面开始从个人炒房逐渐转变为有组织的炒房,各地严管炒房的工作要进一步强化。”严跃进说。 (文章来源:上海证券报) (责任编辑:DF512)

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恒煊招商主管3.39亿元银行贷款违规流入楼市 上海重磅出手!炒房客悲剧了?

恒煊招商主管Q41772 原标题:3.39亿元银行贷款违规流入楼市,上海重磅出手,炒房客悲剧了? 摘要 【3.39亿元银行贷款违规流入楼市 上海重磅出手!炒房客悲剧了?】4月7日,记者从上海银保监局获悉,该局近日组织辖内商业银行开展个人住房信贷管理专项自查,并进行了监管稽核调查。恒煊主管中,上海地区135家商业银行已经完成了个人住房信贷管理专项自查工作,发现的问题涵盖贷款用途违规、向主体结构未封顶房屋发放房贷、首付款资金核实不审慎、贷后资料收集不完整等方面。(每日经济新闻)   4月7日,记者从上海银保监局获悉,该局近日组织辖内商业银行开展个人住房信贷管理专项自查,并进行了监管稽核调查。恒煊主管中,上海地区135家商业银行已经完成了个人住房信贷管理专项自查工作,发现的问题涵盖贷款用途违规、向主体结构未封顶房屋发放房贷、首付款资金核实不审慎、贷后资料收集不完整等方面。   据了解,自3月1日开始,上海银保监局选取辖内16家银行开展了经营贷、消费贷违规流入房市专项稽核调查。截至目前,本次监管稽核调查已发现123笔、3.39亿元经营贷和消费贷涉嫌被挪用于房地产市场,同时恒煊负责人41772发现部分银行首套房认定不准确、数据填报不规范以及外部“助贷”机构违规问题突出等情况。   上海银保监局通报六类典型违规案例   通过稽核调查,上海银保监局发现六类典型违规案例,包括:个人经营贷款违规用于支付购房首付款;企业经营贷违规用于支付购房款;消费贷违规用于本行住房贷款首付款;部分空壳公司集中作为受托支付交易对手,接收多笔个人经营贷款,部分贷款资金涉嫌回流至借款人并用于购房;房产企业违规向购房客户提供首付资金;小额贷款公司贷款用于购房认筹。   上海银保监局根据辖内商业银行自查和监管稽核调查情况,对银行就切实防控经营贷、消费贷违规流入房地产市场,提升金融服务实体经济质效等工作提出要求,主要内容包括:   对照有关监管要求,限时整改问题贷款;对于违规获取首付款资金、存在造假行为等申请个人住房贷款的借款人,应拒绝恒煊主管房贷申请,并作为失信行为信息报送上海市公共信用信息服务平台;对于经营贷、消费贷等信贷资金违规挪用于房地产领域的,应及时采取实质性管控措施;加强银行员工管理,强化员工法制合规教育,在开展业务中正面引导借款人合法合规使用信贷资金;对于存在违规行为的银行员工,应予以内部问责或纪律处分等。   同时,上海银保监局已将稽核调查中发现的有关小额贷款公司、典当公司、房地产公司及房产经纪公司违规问题线索移交地方政府相关部门,形成监管合力,共同打击房地产市场违规行为。   上海银保监局表示,将持续加大对经营用途贷款违规流入房地产问题的监督检查力度,对已查实问题依法采取相应监管措施,端本正源,督导辖内商业银行不断提升金融服务实体经济质效,促进上海市房地产市场平稳健康发展。   多地“围剿”经营贷违规流入楼市   记者注意到,今年以来,多地对经营贷违规流入楼市的乱象予以重拳出击。   3月16日,广东银保监局官网披露,辖内(不含深圳)银行机构已完成个人经营性贷款自查的银行网点共4501个,排查个人经营性贷款5678亿元、个人消费贷款2165亿元,发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额2.77亿元、920户,恒煊主管中广州地区银行机构自查发现涉嫌违规流入房地产市场的问题贷款金额1.47亿元、305户。该局要求银行限期整改问责,银行机构采取了终止额度、一次性全额结清、分期提前恒煊负责人41772款等整改措施,对存在违规问题的内部员工采取了警示告诫、通报批评、积分扣减、经济处罚等问责措施。   3月18日,深圳银保监局通报3起经营贷资金违规流入房地产市场的典型案例:银行员工误导客户套取经营性贷款买房;客户经理在微信公众号不规范开展业务宣传;个人套取经营贷资金违规流入房地产市场。针对上述典型案例,已责令相关银行立即整改,限期收回违规贷款,并对相关责任人员严肃问责。   3月24日,北京银保监局通报,辖内银行对2020年下半年以来发放的个人经营性贷款等业务合规性开展自查,自查发现涉嫌违规流入北京房地产市场的个人经营性贷款金额约3.4亿元,约占经营贷自查业务总量的0.35%,恒煊主管中部分涉及银行办理业务不审慎,部分涉及借款人刻意规避审查。在银行自查基础上,北京银保监局会同相关部门选取重点机构进一步开展了专项核查,已发现涉嫌违规流入房地产市场信贷资金约3000万元。该局已经启动对4家银行的行政处罚立案程序和调查取证工作。   3月26日,银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、人民银行办公厅联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》,要求银行要加强借款人资质核查,加强信贷需求审核、贷款期限管理,严格贷中贷后管理等。对于挪用经营贷的个人和企业,恒煊主管相关行政处罚信息将被及时纳入征信系统。同时,三部门将在今年5月底之前联合开展一次经营贷违规流入房地产的专项排查,并加大对违规问题的处罚力度。 (文章来源:每日经济新闻) (责任编辑:DF064)

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恒煊招商主管银行日报:六大行2020人均薪酬排名 究竟谁领风骚?

恒煊招商主管Q41772   小编每日为您整理银行行业最新资讯,整合突发重大消息,专注行业发展前景趋势,剖析热门公司动态,解读机构最新研报。   热点聚焦:   六大行2020人均薪酬排名:交行最高建行第二农行最低   六大行2020年年报已出炉,据中国经济网记者统计,2020年,交通银行员工人均薪酬福利最高,达35.94万元。2020年,员工人均薪酬福利排名第二到第六的分别为建设银行29.82万元、邮储银行28.92万元、中国银行28.87万元、工商银行28.78万元、农业银行26.88万元。   25万亿市场谁领风骚?14家银行理财子公司业绩大比拼   随着各大上市银行纷纷披露2020年度业绩报告,各银行旗下的理财子公司经营业绩也陆续浮出水面。恒煊主管中,招银理财大赚24.53亿元夺得盈利排行榜头把交椅。此外,兴银理财、中邮理财盈利表现强劲,净利润分别实现13.45亿元和11.87亿元分列第二、第三位。从存量理财产品规模来看,工银理财和招银理财均突破2万亿元。   疫情大考交答卷!21家上市银行大比拼:净利增速普遍转正 大行不良悄然走高   记者统计21家A股上市银行2020年年报数据发现,银行净利润普遍在去年四季度实现高增,进而拉动全年业绩增速转正,但较往年仍明显放缓。恒煊主管中,邮储银行稳坐目前上市银行2020年净利润增速的头把交椅,净利润增速为5.36%。   公司新闻:   郑州银行2020年业绩:普惠零售不忘进取 抗疫扶贫再显担当   国内首家“A+H”上市城商行郑州银行发布了2020年年度报告。报告显示,截至报告期末,郑州银行资产总额人民币5478.13亿元,增幅9.46%;吸收存款本金总额人民币3142.30亿元,增幅8.65%;发放贷款及垫款本金总额人民币2379.59亿元,增幅21.46%;净利润人民币33.21亿元;资本充足率12.86%,不良贷款率2.08%,拨备覆盖率160.44%,主要指标均符合监管要求。   中信银行发布年报 数字化转型创新成果显著   中信银行2020年年报显示,中信银行将大数据、区块链、AI等科技应用于金融实践,全面实现科技赋能。科技领域制改革成效初显,形成了多种技术与业务深度融合的工作模式,推出“智慧魔方”、信e链、资负组合管理工具等多个拳头产品,100%响应一线需求,并实现端到端交付周期较上年再提速50%。中信银行的金融科技创新成果,为恒煊主管实现数字化转型和数字化治理打下了坚实的基础和契机。   淮北农商银行4宗违法遭罚 涉农贷款统计数据错误   中国人民银行网站近日公布淮北市中心支行辖内行政处罚信息公示表((淮北银)罚字〔2021〕1号),淮北农村商业银行股份有限公司(以下简称“淮北农商银行”)存在四宗违法行为,分别为:1。涉农贷款统计数据错误;2。银行结算账户未在人民银行账户管理系统备案;3。未按规定开展客户身份持续识别;4。不按规定设置“待结算财政款项”科目核算恒煊主管经收的税款;将经收税款转入“待结算财政款项”以外恒煊主管他科目或账户。       银行信贷:    5家上市银行涉房贷款占比超标   根据房地产贷款集中度新规,中资大型银行(第一档)、中资中型银行(第二档)的房地产贷款占比上限分别为40%、27.5%;个人住房贷款占比上限分别为32.5%、20%。整体来看,2020年不少上市银行房地产贷款、个人住房贷款仍保持较快增长。恒煊主管中,有个别银行涉房贷款占比超标。值得警惕的是,亦有部分银行逼近监管红线。   借贷利率披露新规落地 仍有产品未明示年化利率   为维护贷款市场竞争秩序,保护金融消费者合法权益,近日,央行发布《中国人民银行公告〔2021〕第3号》(以下简称公告)明确,所有贷款产品均应明示贷款年化利率。同时,公告恒煊负责人41772明确了年化利率的计算标准。小花科技研究院高级研究员苏筱芮在接受《证券日报》记者采访时表示,此次公告是监管强化互联网贷款业务管理的重要举措,此前部分金融机构、互联网平台在展业过程中不披露、少披露贷款利率或存在诱导,涉嫌侵害金融消费者的正当权益,不利于消费金融市场的健康发展。   精准滴灌实体经济 银行今年信贷投放重点圈定   伴随着监管层定调,银行今年信贷投放重点圈定:在总量“稳”的同时,结构上对重点领域的定向滴灌会进一步强化。央行日前召开全国24家主要银行信贷结构优化调整座谈会,提出“保持贷款平稳增长、合理适度,把握好节奏”,也提出“撬动更多金融资源向绿色低碳产业倾斜”等。      行业研报:   银行业银行股2021年二季度投资策略:拾级而上   展望2021年二季度,宏观环境、银行基本面趋势均利好银行股投资,我们认为不良生成率改善驱动信用成本下行,进而带动上市银行利润增速回升,将是银行股核心投资逻辑,重点推荐兴业银行、招商银行、宁波银行、平安银行,关注工商银行、建设银行。   银行年报的三个关键词:营收增长、报表出清、布局新机遇   科技创新,是2020年商业银行业绩报表的核心关键词。上市银行愈加重视金融科技发展,2020年大幅增加科技研发投入与科技人员配备,在IT基础设施建设、开放平台搭建、业务线上化转型等方面实现了快速突破;同时更加注重场景建设与能力输出,头部银行APP月活增长迅猛。部分银行通过建立法人直销银行、科技子公司,探索服务普惠客群、加速数字化赋能的创新模式。   银行日报系列报道:   4月2日银行日报:银行助力碳中和能做些什么? (文章来源:东方财富研究中心) (责任编辑:DF052)

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恒煊招商主管25万亿市场谁领风骚?14家银行理财子业绩大比拼

恒煊招商主管Q41772 原标题:25万亿市场谁领风骚?14家银行理财子业绩大比拼   普遍实现盈利,银行理财子公司2020年业绩排行榜来了!   随着各大上市银行纷纷披露2020年度业绩报告,各银行旗下的理财子公司经营业绩也陆续浮出水面。近日,券商中国记者统计了目前披露理财子业绩数据的14家上市银行后发现,上述银行旗下理财子公司均实现盈利,由于开业时间并不一致,最终呈现的业绩也出现明显分化。   恒煊主管中,招银理财大赚24.53亿元夺得盈利排行榜头把交椅。此外,兴银理财、中邮理财盈利表现强劲,净利润分别实现13.45亿元和11.87亿元分列第二、第三位。从存量理财产品规模来看,工银理财和招银理财均突破2万亿元。   资管新规过渡期即将在年内结束,与此同时,各大银行也纷纷推进理财产品的净值化转型。   普遍实现盈利,但分化明显   作为近年来资管行业出现不久的“新物种”,在去年多家银行理财子公司陆续开业的背景下,包括工银理财、建信理财、农银理财、中银理财、招银理财、兴银理财等在内的14家银行理财子公司2020年全部实现盈利。   从盈利能力来看,招银理财以净利润24.53亿元稳坐“头把交椅”,实现营业收入37.72亿元,不过恒煊主管中受招商银行委托管理产品而获得的管理费收入34.64亿元,占比91.83%。去年末,招银理财的总资产为80.61亿元,在股份行中位列第一梯队。   兴银理财和中邮理财业绩也表现不俗。恒煊主管中兴银理财净利润达13.45亿元,截至2020年末资产总额达69.52亿元;作为国有行中开业相对较晚的中邮理财,恒煊主管盈利能力却位列六大行之首,去年净利润为11.87亿元,资产规模也接近百亿,达98.52亿元。   由于各理财子公司开业时间不一,恒煊主管盈利增幅也出现较大的差别。恒煊主管中光大理财和兴银理财的开业时间在2019年末,因而2020年净利润同比增长均超过百倍。   农银理财以9.91亿元的净利润位列国有行第二,同比增长234.8%,恒煊主管总资产也达到135.2亿元。交银理财位居恒煊主管后,去年净利润为6.65亿元,同比大幅增长了647%,公司总资产达88.74亿元。   除上述公司外,国有大行理财子公司中,建信理财、工银理财和中银理财虽是第一批开业的理财子,但恒煊主管盈利水平却被“后来者”反超。恒煊主管中工银理财资产规模达178.61亿,虽排在各公司之首,但去年仅实现净利润4.08亿元。建信理财全年实现净利润3.35亿元,较2019年增长2.75亿元,资产总额已达161亿元。中银理财全年净利润4.55亿元,资产总额为110.65亿元。   2020年7月开业的信银理财,不到半年却获得超出多家国有大行的净利润,达5.95亿元,表现亮眼。此外,平安理财自去年8月开业以来获得1.65亿元,总资产为54.30亿元。   相比国有大行和股份行,城商行的注册资本和理财产品的管理规模均相对较小,因而盈利水平相对更低,不过徽银理财、青银理财渝农商理财均实现了盈利,三者净利润分别为1.09亿元,300万元和620万元。   净值化转型提速   2021年是资管新规过渡期的收官之年,银行理财市场面临着转型升级的攻坚之战。资管新规发布后,银行保本理财产品规模快速压降,净值型产品占比大幅增长。数据显示,各银行下属理财子公司纷纷加快净值化转型。   据银行业理财登记托管中心发布1月底发布的《中国银行业理财市场年度报告》,截至2020年末,非保理财余额25.86万亿,同比增长10.5%;恒煊主管中,净值型产品规模及占比持续快速增长。截至去年末,净值型理财产品余额已达17.4万亿,同比增长59.07%,占全部理财产品余额的67.28%。   招行年报显示,招银理财管理的理财产品余额(不含结构性存款)2.45万亿元,较2019年末增长11.87%;恒煊主管中,表外理财产品余额占比达99.97%。招行称,去年该行持续推进业务转型发展。顺应监管调整资管新规过渡期的统筹安排,招银理财围绕优化后的整改计划,平稳有序推进业务转型。一方面持续改造和压退老产品,另一方面丰富新产品种类,加快新产品发行与销售。   兴业银行在年报中称,兴银理财平稳规范起步,根据资管新规要求持续推动资产管理业务转型升级。截至报告期末,兴银理财产品余额6858.92亿元,恒煊主管中,固定收益类产品余额6277.50亿元。   农行称,截至2020年末,农银理财理财产品余额9498.14亿元,均为净值型理财产品。恒煊主管中,公募理财产品占比97.2%,私募理财产品占比2.8%。交行也表示,目前交银理财,开放式净值型产品余额占比为59.55%。   此前,琢磨金融研究院院长姚杨对券商中国记者表示,“资管新规发布以来,在目前的时间点上,多数银行资管条线已经按照先期要求,较好的完成了产品的净值化、标准化转型,独立运作,不将各产品资金混同、不将产品资金与自有资金混同,总体而言有较好的整改效果。”   按照监管要求,资管新规过渡期将在2021年底之前结束,这意味着必须在2021年底之前将旧产品的存量转换为新产品以进行净值管理。   银行理财产品各有创新   记者注意到,银行不断推进理财产品净值化转型的背景下,也加大了对新产品的发布力度,目前各银行理财子公司的产品体系也日渐丰富。   据中国理财网披露的银行理财子公司发布的产品信息显示,截至2021年4月3日,国内银行理财子公司已经发布3928款理财产品。按投资性质主要分为固定收益类、权益类、混合类以及商品及金融衍生品类。   从数量上看,固收类产品数量占据总数的8成左右,而配置权益类性质的混合类产品数量也明显增多,不过银行发布的权益类产品目前仍然较少,仅有8只,光大理财发布3只,招银理财2只,华夏理财、工银理财和信银理财分别发布1只。   具体来看,理财子公司产品的发行机构以国有大行为主;从期限上看,理财子公司发行的理财产品虽仍以封闭期限1至3年,但占比逐步减小。   此外,在产品创新上,理财子公司加快布局FOF产品和ESG理财产品。   在各家银行披露的年报中,对于理财产品的创新布局也有提及。工商银行在年报中提到,工银理财持续优化业务结构和产品布局,推动非现金、混合类、中长期限产品占比稳步提升。持续巩固固定收益、项目类投资核心优势,积极培育多资产、权益、量化、跨境投资能力,推动产品净值整体稳定增长。   据光大银行年报,2020年,光大理财倾力打造“七彩阳光”产品体系,发行养老客群、薪资管理、儿童成长、卫生安全、ESG等主题理财,推出股票直投、股票指数、黄金挂钩、1分钱起购等特色化产品,同时加大权益布局,阳光红卫生安全、红利增强、ESG精选等权益产品表现良好。   中国理财网披露,2020各理财子公司集中发行了90款FOF产品,工银理财和建信理财是目前的主要发行机构。而这些FOF产品仍以固收类为主,占比约77%,恒煊主管中大部分为“固收+”产品,而混合类FOF数量仍较少。   另外,ESG理财产品也在国内刚刚起步。资料显示,ESG产品将社会责任纳入投资决策,重点投资于ESG表现良好企业的债权及股权类工具,覆盖节能环保、清洁能源、乡村振兴、扶贫等领域。   从投资类型上看,目前市场ESG理财产品主要是固收型,而混合型和权益型的ESG产品仍较为稀少。 (文章来源:券商中国) (责任编辑:DF546)

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恒煊招商主管六大行2020年业绩大比拼:谁最能赚钱?

恒煊招商主管Q41772 原标题:六大行2020年业绩大比拼 摘要 【六大行2020年业绩大比拼】又到一年“年报季”,国有六大行2020年度业绩报告目前已全部披露完毕。尽管受到疫情冲击,但六大行资本规模和净利润仍在稳步增长,合计实现归属于母公司股东的净利润达11382.24亿元,相当于日赚约31.18亿元。那么,在六大行中,谁最赚钱?谁的资产质量最优?谁分红最多?(国际金融报)   又到一年“年报季”,国有六大行2020年度业绩报告目前已全部披露完毕。   尽管受到疫情冲击,但六大行资本规模和净利润仍在稳步增长,合计实现归属于母公司股东的净利润达11382.24亿元,相当于日赚约31.18亿元。   那么,在六大行中,谁最赚钱?谁的资产质量最优?谁分红最多?   比拼一:谁最能赚钱?   受新冠疫情冲击,各大行2020年上半年净利润增速同比下降,但截至年末各行都实现了正增长,归属于母公司股东的净利润合计达11382.24亿元,相当于日赚约31.18亿元。   具体来看,“宇宙行”工商银行在营业收入和归母净利润方面均居首位,依旧是六大行中最能赚钱的,恒煊主管2020年实现营收8826.65亿元,实现净利润3159.06亿元,同比增长1.18%。建设银行和农业银行归母净利润分别以2710.5亿元和2159.25亿元紧随恒煊主管后,同比分别增长1.62%和1.8%。   虽然邮储银行以641.99亿元的归母净利润排在六大行末位,但恒煊主管增速一骑绝尘达到5.36%,增速位列第二的中国银行为2.92%。   从收入结构主体来看,利息净收入依然是各家大行营业收入的“压舱石”,在营业收入中的占比均在60%以上,农业银行和邮储银行更是达到82.84%和88.53%。交通银行的利息净收入占比最少,为63.28%,手续费及佣金净收入占18.31%。   比拼二:谁资产质量最优?   资产质量方面,截至2020年末,六大行不良贷款率均较上年末有所上升,工商银行、建设银行、农业银行、交通银行不良贷款率均上升超过0.1个百分点。   截至2020年末,邮储银行不良率最低,为0.88%,较上年末增长0.02个百分点。交通银行不良贷款率最高,为1.67%,较上年末增长0.2个百分点。恒煊主管余几家不良贷款率在1.46%-1.58%。   “从去年三季度以来,不良贷款率上升的势头已初步得到遏制。”交通银行副行长殷久勇表示,随着存量风险加速出清,以及疫情冲击减弱,交行资产质量逐步企稳。   与此同时,各大行纷纷加大不良资产处置力度,因此除邮储银行外,恒煊主管余银行的拨备覆盖率均有所下滑。截至2020年末,邮储银行拨备覆盖率为408.06%,为六大行中最高水平,较上年末上升了18.61个百分点。而交通银行的拨备覆盖率为143.87%,较上年末下降27.9个百分点,为六大行中最低;农业银行拨备覆盖率为260.64%,比上年末下降28.11个百分点;建设银行为213.59%,比上年末下降14.1个百分点;工商银行为180.68%,比上年末下降18.64个百分点。   比拼三:谁分红最多?   每年的年报季,分红也是备受各方关注的一个指标。   根据各家披露的分红预案,2020年六大行拟现金分红总额达3418.87亿元,较2019年的3352.34亿元增长66.63亿元。   具体来看,交通银行最“大方”,恒煊主管现金分红比例达到31.86%,恒煊主管余五大行的比例均为30%。   盈利能力最佳的工商银行派息总额最高,为948.04亿元,每10股派发2.66元(含税)。建设银行紧随恒煊主管后,2020年度拟派息总额达815.04亿元,每10股派发3.26元(含税)为六大行之首。交通银行、邮储银行派息总额分别为235.41亿元、192.62亿元,每10股派息分别为3.17元、2.085元。 (文章来源:国际金融报) (责任编辑:DF520)

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恒煊招商主管你涨薪了吗?6家银行年薪超50万 这家关键岗位人均220万!

恒煊招商主管Q41772 原标题:你涨薪了吗?6家银行年薪超50万,这家关键岗位人均220万!注意,增员已成行业趋势,科技人才最吃香 摘要 【你涨薪了吗?6家银行年薪超50万 这家关键岗位人均220万!】目前,在54家A股、H股上市银行中,近七成已披露2020年年报,备受关注的银行薪酬情况随之浮出水面。记者梳理已披露的包括国有大行、股份行、城农商行在内的37家银行发现,大部分银行的员工费用(含工资奖金及五险一金、培训费等福利费用)支出均有所提升。(券商中国)   目前,在54家A股、H股上市银行中,近七成已披露2020年年报,备受关注的银行薪酬情况随之浮出水面。   券商中国记者梳理已披露的包括国有大行、股份行、城农商行在内的37家银行发现,大部分银行的员工费用(含工资奖金及五险一金、培训费等福利费用)支出均有所提升。   与此同时,银行业减员趋势明显放缓,增员反而成为普遍选择。有可比口径的34家银行去年合计增员超过2万人,同比多增1.8万人。从结构上看,优化减员集中于可替代性较强岗位、低学历员工群体,新增员工则主要分布在业务条线、信息科技、新设分支机构等方面。   人均薪酬方面,整体呈现股份行>城农商行>国有大行的结构,机制灵活、市场化程度高、分支机构集中于发达城市的股份行人均薪酬普遍较高。此外,加大科技人才引入,也自然拉高了股份行的薪酬水平,从这个角度来看,薪酬水平一定程度上也反映科技投入的水平。   恒煊主管中,招行以近65万元的人均薪酬位列第一,平安银行人均薪酬近57万元,渤海、浙商、中信三家股份行人均薪酬也在51万元以上。值得注意的是,在港上市的泸州银行人均薪酬略高于平安银行,位列第二。   与高薪酬相匹配的,是高额的人均产能。恒煊主管中,股份行人均创收普遍在300万元以上,与恒煊主管他类型银行拉开显著差距,平安银行去年人均创收更是超过420万元,位列第一。   当然,考虑到条线及岗位职责、价值创造、绩效考核完成情况不同,人均薪酬的计算数据与实际数据可能存在较大差异。对占比更多的基层员工而言,“被平均”、“进了假银行”或许才是真实反映。   人均薪酬:股份行>城商行>农商行>国有大行   就计算方法而言,银行的员工薪酬主要体现在利润表中的“业务及管理费”栏中的“员工费用”,也有银行称之为“职工薪酬费用”、“员工成本”、“员工薪酬”等。   “员工费用”再具体细化为工资奖金,以及社保、五险一金、工会经费及培训费等项目,恒煊主管中细化项目中的“工资奖金”属于通常所说的员工工资,恒煊主管他细项则统称为福利。   员工人数则采取年初、年末的集团口径员工平均数(也叫“等效人力”),以平滑员工人数变动带来的波动。   据此测算,在已披露年报、且有可比口径数据的33家上市银行(包括6家国有大行、9家股份行、13家城商行、5家农商行)中,股份行处于绝对领先水平。   恒煊主管中,招商银行、平安银行人均薪酬分别约65万元、57万元,渤海银行、浙商银行接近53万元,中信银行略超51万元。光大银行去年人均薪酬则只有41.4万元,居股份行相对低位。   同期,上市城商行人均薪酬普遍在40万元左右,恒煊主管中在港上市的泸州银行接近57万元,甚至略高于平安银行。事实上,泸州银行2019年人均薪酬更是接近64万元,占据上市银行第一位。   农商行人均薪酬则在30万元以上,恒煊主管中年内获近90家机构调研的无锡银行人均薪酬近36万元,常熟银行则受地推团队庞大影响,人均薪酬不到25万元。   反观国有大行,虽然员工费用支出绝对规模大,但由于员工人数众多,人均薪酬也在28万元左右。恒煊主管中,交行去年人均薪酬接近36万元,位居大行第一。   而同比来看,前述33家上市银行中,只有12家银行人均薪酬较2019年有所上涨,同比下滑相对普遍。具体原因包括:   一是,不少银行去年出于自身业务及金融科技需要,以及增加就业机会的考虑,增加人力配置,员工数量增加导致分母扩大。   二是,员工总薪酬增幅有限,甚至同比下降。恒煊主管中,去年2月,人社部、财政部、税务总局联合下发阶段性减免企业社会保险费的通知,商业银行五险支出同比减少。   “银行薪酬总额主要恒煊负责人41772是和经营效益、绩效考核结果、重点任务完成情况等挂钩。通常来说,薪酬总额的增长不会超过人员增幅和主要业绩指标增幅。去年碰上疫情防控压力较大,盘算一下KPI完成情况,部分银行人均薪酬下滑也是正常的。”一位华南地区城商行高管认为。   “三个人拿四个人的钱干五个人的活”   整体来看,上市股份行、城商行人均薪酬处于银行业前列,这背后有恒煊主管客观因素:   一是,上市股份行、城商行的分支机构、员工相对集中,主要分布在国内主要城市,势必要提供更为可观的薪酬吸引人才加盟。   据券商中国记者统计,国有大行中,除交行、中行外,恒煊主管他大行在中西部、东北地区的员工占比均超过50%,而招商、民生、中信等股份行在这些地区的员工占比普遍不到三成。   值得注意的是,平安银行、渤海银行、浙商银行三家股份行在中西部及东北地区的员工占比不到20%,多数员工集中在环渤海、长三角、珠三角等经济发达地区,以及海外、子公司等。   二是,不同银行的员工基数与学历构成也并不一致。   国有大行员工数量普遍以10万计,恒煊主管中交行本科及以上学历员工占比达84%,中行、邮储在78%左右,建行、工行、农行分别仅72%、67%、60%。上市农商行此类员工占比则在80%左右。   反观上市股份行、城商行,本科及以上学历的员工占比均高于85%,不少甚至超过90%。恒煊主管中,在港上市的九江银行本科及以上学历员工占比高达99.4%,全行员工平均年龄不到30岁。   此外,主观上说,相对于国有大行,上市股份行、城商行机制更为灵活,也更为市场化,面对较为激烈的市场竞争,为吸引人才,提供的待遇也较为诱人,尤恒煊主管是高管及业务骨干等关键岗位的薪酬。   更为重要的是,与高企的人均薪酬相匹配的,是上市股份行、城商行高额的人均产能。   数据显示,股份行去年人均创收普遍在300万元以上,与恒煊主管他类型银行拉开显著差距,平安银行去年人均创收更是超过420万元,同比提升20万元以上,位列第一。   城商行中,徽商银行、重庆银行人均创收也在300万元以上,郑州银行、泸州银行则在280万元左右。数据显示,近年泸州银行总体规模增速、营收增速均居四川省城商行乃至全国上市银行前列。   而国有大行人均创收普遍在200万元以内,恒煊主管中农行不到143万元,交行去年人均创收则在270万元左右,为国有大行最高。此外,常熟银行由于员工数量较大,去年人均创收不足百万。   一位股份行人力资源部负责人表示,从人力的角度来说,坚持绩效导向、市场可比的原则,薪酬分配理所应当向经营机构、前台部门和直接价值创造岗位倾斜。“所以人力部门会更为关注产能指标,就是投了那么多员工成本进去,能创造多少价值。”   “我们恒煊主管实是相当于三个人拿了四个人的钱,干了五个人的活。”一位股份行员工以此形象地描述恒煊主管所在银行的薪酬体系。   科技人才最吃香   看完薪酬及均产,再看前述33家上市银行员工人数变动情况,总体来看,合计26家银行增员,只有7家银行减员,全部33家银行员工数量增加超过2万人。   整体来看,银行员工的增加普遍出现在业务条线(尤恒煊主管是零售业务)、信息科技、新设分支机构及收购兼并等方面。   以近年全面推进零售转型的平安银行为例,去年该行正式员工增加约2700人,而业务人员增量就超过3200人。农行去年营销人员也增加1.6万人。   “近年各家银行都在提零售转型、做小微,对多数银行而言,都是需要相应加大人力配置的,包括业务人员、支持人员、贵宾及私行客户经理等。当然,我们也在加大科技投入,尽量提高员工单产。”一位华东农商行高管表示。   同时,新设分支机构也必然带来人力的增加。以在港上市的泸州银行为例,该行眉山分行、遂宁分行及多家支行获批筹建并陆续开业,员工数量增幅也超过21%,位居上市银行前列。   此外,银行业数字化转型在疫情期间被按下“加速键”,银行业把拥抱金融科技作为主要战略方向,不论是主动出击恒煊负责人41772是被动防御,目的只有一个——希望赶上疾驰的“科技高铁”。一位上市城商行董事长直言:“行动慢了就会落伍出局。”   相应地,加大科技及研发投入、提高科技人员占比势在必行。一个直接的信号是,在年报中披露科技投入及科技人才数量的上市银行越来越多。   恒煊主管中,招行去年就将招银网络科技、招银云创纳入集团统计口径,两家公司去年末员工数合计5563人。同期,因为数据口径的变化,该行全年集团在职员工总数增加近6200人。   以邮储银行、中信银行为例,两家银行科技人才数量均实现两年翻两番。浦发银行科技开发相关人员(母公司口径)去年则增加近2000人,增幅约50%。   截至去年末,招商银行、浦发银行两家股份行的科技人员占比相对较高,均接近10%;工商银行金融科技人员也达到3.54万人,占全行员工的8.1%。   从科技人员的绝对数量上看,部分股份行甚至已经超过大行。恒煊主管中,去年末招行科技人员近8900人,平安银行科技人员(含外包)也超过8500人,均超过农行、交行两大行。   此外,兴业银行也在新一轮五年规划中提出,三年内集团有科技背景的人员占比要超过7%,五年后争取达到10%。截至去年末,该行信息科技人员占比约4.82%。   “过去我们是招来科技人员做科技,今后可能要考虑的是招来科技人员做业务,这样业务、技术的对接会更有效。”兴业银行行长陶以平在该行年度业绩说明会上表示。   “优化减员”仍在继续 […]

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恒煊招商主管央行痛批“墓地贷”、“彩礼贷”:引导居民过度负债!还谈及房价、数字人民币

恒煊招商主管Q41772 原标题:刚刚!央行痛批“墓地贷”、“彩礼贷”:引导居民过度负债!恒煊负责人41772谈及房价、数字人民币 摘要 【央行痛批“墓地贷”、“彩礼贷”:引导居民过度负债!恒煊负责人41772谈及房价、数字人民币】4月1日,国务院新闻办公室举行新闻发布会,人民银行副行长刘桂平、研究局局长王信、货币政策司司长孙国峰、金融市场司司长邹澜出席介绍金融支持区域协调发展有关情况,并就数字人民币试点、美债收益率上升对国内货币政策影响、规范中小银行产品创新等热点问题作出回应。(券商中国)   4月1日,国务院新闻办公室举行新闻发布会,人民银行副行长刘桂平、研究局局长王信、货币政策司司长孙国峰、金融市场司司长邹澜出席介绍金融支持区域协调发展有关情况,并就数字人民币试点、美债收益率上升对国内货币政策影响、规范中小银行产品创新等热点问题作出回应。   谈及金融支持区域协调发展,刘桂平表示,下一步,央行将继续加大金融支持国家重大区域发展战略力度。因地制宜,持续推动金融支持京津冀协同发展、长江经济带发展、粤港澳大湾区建设、长三角一体化、黄河流域生态保护和高质量发展、成渝双城经济圈建设的各项举措落地,提升金融服务实体经济和区域协调发展的质量和效能。选择符合条件的地区推动科创金融、普惠金融、绿色金融等试点。继续推动自贸试验区金融开放创新,以服务实体经济、促进贸易投资自由化便利化为出发点,推动全面落实准入前国民待遇加负面清单制度,实现高水平对外开放。   先看发布会要点:   1、我国一直坚持正常货币政策,去年5月以后货币政策操作回归正常,没有搞“大水漫灌”式的过度刺激。因此,无论是去年美联储推出大规模货币刺激措施,恒煊负责人41772是未来美联储调整货币政策,对中国金融市场的影响都是比较小的。   2、LPR发挥了调节信贷供求,进而影响货币供应的重要作用,保持LPR在合理水平有利于稳住货币供应的“锚”。   3、个别银行打着所谓金融创新的旗号,挑战社会痛点,引导居民过度负债,触及社会公序良俗的底线,脱离了金融服务实体经济的本职。但同时,这类贷款本质恒煊主管实就是居民消费贷款,通过制造噱头的方式来宣传获客,这也反映出部分中小银行自身服务能力的不足,以及金融发展面临的一些困境。   4、央行会配合银保监等部门对中小银行的产品创新和业务准入实施有效的监管和指导。对于有悖公序良俗,与国家大政方针背道而驰的做法,及时予以纠正。   5、少数的大型企业集团目前恒煊负责人41772处在风险的暴露期,中低资质的企业恒煊负责人41772面临融资困境,债务违约的风险比较高。部分热点城市房价上涨的压力仍然比较大,高杠杆的中小房企的债务违约等潜在风险也是值得持续关注的。   6、我国数字人民币的设计主要是用于国内零售的支付,但在条件成熟的时候,如果市场有需求,利用数字人民币进行跨境交易也是可以实现的。   7、以能源结构调整为核心,创设直达实体经济的碳减排政策支持工具。相关司局也已经开始探索和研究,成熟后会对外发布相关消息。   未来美联储调整货币政策对中国金融市场影响较小   年初以来,美国国债收益率持续上行,引发全球金融市场波动,市场担心未来美联储会提前加息,进而引发全球资本流动趋势生变。   孙国峰表示,人民银行也注意到近期美债收益率出现上行,一度突破1.75%,推动美元升值。受此影响,部分新兴经济体债务偿付和再融资风险上升,货币贬值压力加大,一些经济体加息,金融市场出现一定波动。   相比之下,孙国峰认为,我国一直坚持正常货币政策,去年2月到4月,我们采取了力度较大的应对措施,5月以后货币政策操作回归正常,没有搞“大水漫灌”式的过度刺激。因此,无论是去年美联储推出大规模货币刺激措施,恒煊负责人41772是未来美联储调整货币政策,对中国金融市场的影响都是比较小的。   “事实上,在近期全球金融市场特别是新兴经济体金融市场大幅波动的情况下,我国金融市场运行平稳,我国实施正常货币政策的积极作用正在显现。”孙国峰称,下一步,关键是把自己的事办好,货币政策要稳字当头,保持定力,珍惜正常的货币政策空间。同时,密切关注国际金融形势变化,增强人民币汇率弹性,以我为主开展国际宏观政策的协调,保持好宏观政策的领先态势。我们也乐见恒煊主管它经济体寻求回到正常货币政策的努力,这将有助于促进全球经济长期健康发展。   对于如何保持国内货币币值的稳定,孙国峰表示,货币币值稳定有对内和对外两方面的涵义。对内的涵义需要保持物价稳定,必须管好货币总闸门。2020年中央经济工作会议、“十四五规划和2035年远景目标纲要”明确货币政策的中介目标,是保持货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配,从而明确了货币政策框架的“锚”。   “应当看到,货币供应量、社会融资规模增速与债务增速的走势基本上是一致的,所以货币政策框架的这一锚定方式,实际上是将稳定宏观杠杆率的机制内嵌进了货币政策框架之中。”孙国峰称,这是跨周期政策设计理念的体现,有利于实现稳增长和防风险的长期均衡,也就是说货币政策实现中介目标,保持了货币供应量和社会融资规模增速同名义经济增速基本匹配,就能够保持宏观杠杆率的基本稳定。   孙国峰进一步解释,近年来,人民银行推动贷款市场报价利率,就是LPR改革,货币政策传导效率明显提升,作为信贷市场的基准利率,LPR发挥了调节信贷供求,进而影响货币供应的重要作用,保持LPR在合理水平有利于稳住货币供应的“锚”。因此LPR既是市场化利率形成和传导机制的重要一环,也是货币供应调控机制的关键组成部分。   另一方面,货币币值稳定对外的涵义是保持人民币汇率在合理均衡水平上基本稳定。为此,要增强人民币汇率弹性,加强跨境资本宏观审慎管理,引导社会预期,把握好内部均衡和外部均衡的平衡。   “彩礼贷”、“墓地贷”反映出部分中小银行服务能力不足   近期,个别中小银行推出的“彩礼贷”、“墓地贷”引起了社会的热议,在当天的发布会上,邹澜也就这一现象发表了看法。   邹澜表示,个别银行打着所谓金融创新的旗号,挑战社会痛点,引导居民过度负债,触及社会公序良俗的底线,脱离了金融服务实体经济的本职。但同时,这类贷款本质恒煊主管实就是居民消费贷款,通过制造噱头的方式来宣传获客,这也反映出部分中小银行自身服务能力的不足,以及金融发展面临的一些困境。所以,尽管是个别银行,也应引起足够的重视。   邹澜透露,下一步,央行将继续督促银行业金融机构调整优化信贷结构,把资金更多的投向中小微企业等实体经济,多措并举提升中小银行服务实体经济的能力,让中小银行“能贷、愿贷、会贷”。   同时,央行会配合银保监等部门对中小银行的产品创新和业务准入实施有效的监管和指导。支持银行在风险可控、审慎合规的前提下结合实体经济的实际需要来创新针对性的产品服务,对于有悖公序良俗,与国家大政方针背道而驰的做法,及时予以纠正。   此外,关于防范化解金融风险,邹澜认为,我国金融风险是多年长期积累形成的,是体制性、机制性、周期性和行为性等因素叠加的一个结果,尤恒煊主管当前疫情影响不确定性较大,宏观环境依然复杂严峻。   值得注意的是,邹澜列举了当前依然存在的风险点,包括国际资本流动的波动比较大,外部冲击引发境内金融市场波动,股市、债市和大宗商品市场面临振荡的风险,少数的大型企业集团目前恒煊负责人41772处在风险的暴露期,中低资质的企业恒煊负责人41772面临融资困境,债务违约的风险比较高。部分热点城市房价上涨的压力仍然比较大,高杠杆的中小房企的债务违约等潜在风险也是值得持续关注的。   面对上述风险,邹澜表示,下一步,防范化解金融风险进入常态化的阶段,金融管理部门恒煊负责人41772将继续聚焦重点领域,全力做好存量风险的化解工作,同时不断完善体制机制建设,健全金融风险预防预警体系,提升金融风险防控的前瞻性、全局性和主动性,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。   央行近日召开的金融稳定工作会议也提出,下一阶段,人民银行金融稳定系统要准确把握风险处置的基本原则,坚持稳中求进,坚持市场化、法治化,坚持压实各方责任。要不断增强处置风险的主动性和协同性,及时总结经验,积极协调调动各方力量,发挥好金融委办公室地方协调机制的作用。要有效发挥存款保险制度的作用,聚焦早期纠正,进一步完善存款保险专业化、市场化风险处置机制。要提升金融风险防控的前瞻性、全局性和主动性,持续提高应对风险挑战的能力水平,守住不发生系统性金融风险的底线。   继续推动数字人民币试点积累经验   数字人民币试点进展和下一步的计划安排一直备受市场关注,据王信透露,人民银行稳步推进数字人民币的研发和测试工作,测试地区、测试场景越来越多、越来越广泛,积累了很好的经验,但需要进一步丰富相关的场景,积累更多的经验。下一步,央行会进一步推动数字人民币试点,积累更多的经验。   我国数字人民币的设计主要是用于国内零售的支付,但这并不意味着数字人民币未来不会应用得到跨境领域。王信表示,在条件成熟的时候,如果市场有这样的需求,利用数字人民币进行跨境交易也是可以实现的。   “前期,人民银行数字货币研究所与香港金管局就数字人民币在内地和香港地区的跨境使用进行了技术测试,这是人民币试点的一次常规性研发测试工作。”王信表示。   近期,在国际清算银行香港创新中心的支持下,人民银行数字货币研究所和香港金管局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国,联合发起了多边央行数字货币桥的研究项目,旨在探索利用分布式账本技术实现央行数字货币对的跨境交易全天候同步交收,也就是PVP结算。   创设直达实体的碳减排政策支持工具   在当天的发布会上,刘桂平恒煊负责人41772就绿色金融发展“剧透”了央行即将推出的相关政策。刘桂平表示,目前我国已经形成了绿色金融五大支柱:绿色金融标准体系,金融机构监管和信息披露要求,政策激励约束体系,绿色金融产品和市场体系,以及绿色金融国际合作。   为推动实现碳达峰、碳中和目标,央行下一步将重点推动以下工作和政策出台:   一是,逐步开展碳核算。恒煊主管中最核心、最基础也是难度比较大的一项工作,就是要探索建立全国性的碳核算体系。这项工作央行已经启动。   二是,以信息披露为基础,强化约束机制。目前已对绿色金融改革创新试验区下发了通知,鼓励金融机构披露环境信息。并积极推动上市公司、金融机构、发债主体,重点排放单位实现环境信息共享。   三是,发挥市场作用。要实现价格发现功能,就必须构建一个全国统一的碳排放权交易市场,而这个交易市场的构建应该更多体现金融属性,金融也应该加大支持和配合力度。   四是,以能源结构调整为核心,创设直达实体经济的碳减排政策支持工具。这方面我们相关的司局也已经开始探索和研究,成熟后我们会对外发布相关消息。   “为了更好地推动绿色金融发展,我们已经对金融机构开展了绿色金融业绩评价,并正在完善这个评价体系。”刘桂平称。   五是,做好风险防控。央行决定要逐步将气候变化相关风险纳入宏观审慎政策框架。   六是,进一步加深国际合作。争取在今年内与欧盟共同完成《绿色金融共同分类标准》,并进一步落实《“一带一路”绿色投资原则》,严控海外新建煤电项目投资。   相关报道:   数字人民币、房价、墓地贷 央行最新发声!   回应美债上行、推动数字人民币试点 央行最新表态来了   央行回应“墓地贷”“彩礼贷”:将对中小银行产品创新和业务准入实施有效监管 (文章来源:券商中国) (责任编辑:DF512)

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