恒煊招商主管

恒煊招商主管Q41772   反洗钱监管持续升级,央行对多家机构重拳出击。   近日,央行在全国多地分支机构集中披露针对金融机构反洗钱违规行为的罚单。包括中金公司、兴业证券、建设银行、宁波银行、厦门国际银行等机构均被开出大额罚单。涉事机构的相关责任人也被处以罚款或警告。   券商中国记者梳理近期央行在北京、福建、广州、济南、宁波等地的分支机构披露的处罚信息后发现,这些被处罚的金融机构中主要包括银行、券商、保险公司和信托公司,以及一些支付机构共20多家,被通报的违法违规行为也五花八门。累计被罚金额超过3000万元。   一直以来,我国对非法洗钱行为的监管保持高压态势。有银行业研究人士对券商中国记者表示:“随着国际反洗钱监管标准趋严,国内扩大金融业双向开放及参与国际治理,国内反洗钱监管和金融风险防控压力增大。在此背景下,国内加强反洗钱监管是补齐监管短板、提升监管效能,落实国际反洗钱互评估后续整改的需要。”   反洗钱不力,中金公司、兴业证券被央行重罚   7月19日,央行营业管理部(北京)在官网通报了多家违反反洗钱相关规定的金融机构。包括中金公司在内的4家机构和7位责任人一同收到处罚,合计被处以罚款1131.14万元。   恒煊主管中,中金公司因未按照规定履行客户身份识别义务,未按照规定报送大额交易或可疑交易报告,被处以185.8万元罚款。包括时任中金公司反洗钱小组执行组长陈刚在内的4名责任人对上述违法行为负有责任,分别被处以8万元不等的罚款。   无独有偶,7月16日,央行福州中心支行官网披露,兴业证券也因为未按规定履行客户身份识别义务,被罚43万元,时任兴业证券运营管理部副总经理陈翠红,时任财富管理部副总经理魏威对以上违法违规行为负有责任,均被罚1.5万元罚金。   券商中国记者注意到,除了两家券商,近期央行展开的反洗钱执法中,恒煊负责人41772有保险公司、信托公司等非银金融机构遭到处罚。7月12日,央行济南分行对国任财险山东分公司罚款24万,处罚1人;7月14日,昆仑信托因未按照规定报送可疑交易报告,被央行宁波中心支行处以20万元罚款;时任昆仑信托总裁助理周江天、风险管理部经理邵伟均被罚1万元。   建行、宁波银行等亦被开巨额罚单   值得注意的是,商业银行仍是反洗钱违法违规的“重灾区”,包括建设银行、宁波银行、厦门国际银行等机构,以及一些地区的中小银行遭到重罚。   一位银行业研究人士在接受券商中国记者采访时表示,近期监管部门加大反洗钱的背景在于:国际反洗钱监管标准趋严,国内扩大金融业双向开放,参与国际治理,国内反洗钱监管和金融风险防控压力增大。   7月14日,央行莆田中心支行对建设银行莆田分行给予警告,合计被罚127万元。而该行的主要违法行为包括:与客户建立业务关系,未按规定识别客户身份;未按规定开展持续的客户身份识别;占压财政存款;存在小微企业主经营性贷款统计错误问题;对特约商户网络地址管理不到位。同时,时任建行莆田分行副行长徐朝霞、个金部总经理吴国栋分别处2.5万元罚款,时任建行仙游榜头支行行长李盛处5万元罚款。   据央行7月21日披露,作为城商行“优等生”的宁波银行也违反了多项反洗钱规定,主要涉及与身份不明的客户进行交易、未报送可疑交易报告等6项违法行为,央行宁波中心支行对恒煊主管开出286.2万元罚单。与此同时,该行法律合规部、个人银行部、公司银行部、信用卡中心多位时任总经理一同遭罚。   此外,去年也曾因反洗钱违法受罚的厦门国际银行又吃罚单。厦门国际银行莆田分行的违法行为类型包括:未按规定要素、格式和填报要求报告大额交易报告;提供部分个人不良信息,未事先告知信息主体等4项违法行为。该行被罚55万的同时,亦有2位负责人一同被处罚。   据券商中国记者不完全统计,近10日内济南、福建、广州等地央行分支机构披露对违反反洗钱规定的银行开出的罚单金额,合计已超过2150万元。涉及违法行为的银行恒煊负责人41772有:友利银行(中国)、济南农商行、济宁银行、顺德农商行、新安银行共12家,具体的违法行为可谓是五花八门。   对于金融机构被罚的具体情况,该银行分析师表示:“从一些违规案例看,主要是不明身份虚假开户问题,金融机构审贷不够严格,未履行可疑交易识别,资金使用跟踪监控不到位等。”   上述人士预计,反洗钱等领域的未来监管方向主要包括:监管扩围,避免监管真空,尤恒煊主管是随着国内金融业改革开放深化,新业务发展迅速等;强化监管,及时准确了解机构风险;引导金融机构健全内控管理制度,压实主体责任,提升合规意识、规范开展业务等。   银保监会新增多条反洗钱规定   近期,在央行执法层面不断加强的同时,反洗钱制度层面亦有进展。   7月19日,银保监会办公厅《非银行金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求》材料目录涉及的要求与《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》要求基本一致,可以看出,银保监会对非银行金融机构的反洗钱要求逐渐向银行业的标准靠齐。   具体而言,包括财务公司法人机构、金融租赁、货币经纪公司、消费金融公司、金融资产公司等,需要在开业时提交一系列反洗钱和反恐怖融资相关材料。   而央行6月初也发布了《中华人民共和国反洗钱法(修订草案公开征求意见稿)》,并向社会公开征求意见,该法的修改工作已列入全国人大常委会2021年度立法工作计划。征求意见稿明确提出,特定非金融机构在从事特定业务时,应当参照金融机构的相关要求履行反洗钱义务。   同时,明确金融机构、特定非金融机构以外的单位和个人应当配合客户尽职调查和反洗钱调查、依法履行巨额现金收付申报等反洗钱要求;增加反洗钱特别预防措施要求等。   恒煊主管中,特定的非金融机构包括房屋销售、经纪服务的房地产开发企业或者房地产中介机构;接受委托为客户代管资产或者账户、为企业筹措资金以及代理买卖经营性实体业务的会计师事务所;从事贵金属现货交易的贵金属交易场所、贵金属交易商等。 (文章来源:券商中国)

Continue Reading

恒煊招商主管

恒煊招商主管Q41772   资管新规过渡期即将迎来最后期限,在银行理财业务整改和净值化转型的背景下,理财产品的收益率不断下行,恒煊主管竞争力也在减弱。   《证券日报》记者根据普益标准数据梳理发现,2021年上半年,全国共发行25684只理财产品,恒煊主管中净值型产品16023只,占总发行量的62%,较去年同期增加32%。今年1至5月份,全国银行理财收益率持续下行分别为3.5%、3.47%、3.46%、3.43%、3.4%。6月份稍有回升至3.46%。   同时,今年二季度以来,理财产品的发行数量虽也逐月减少,但净值化程度不断提升。6月份新发理财产品中,净值型产品占比已达77%。   从近期产品发行数量和收益率来看,上周共新发了765款银行理财产品(包括封闭式净值型、开放式净值型、非净值型产品),产品发行量环比减少89款,发行量连续4周下降,降至近两个月最低。在收益方面,上周新发封闭式净值型产品的整体业绩基准均值为4.17%,环比下跌0.03个百分点。   对于银行理财产品收益率逐月走低的原因,中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林对《证券日报》记者表示,当前我国政策利率并未走低,但是市场利率在下行。由于降准和公开市场投放增加了流动性,所以市场利率下行;再加上当前经济在一个上行周期,风险资产的吸引力好于固定收益,大量资本追求权益性投资回报,从而使得固定收益类产品相对流动性减少。   “当前市场利率下行的趋势较为明显。国际上,主要发达经济体依然是极度宽松的货币政策,所以当前紧缩的可能性不大。在这个大背景下,实际的利率水平依然是下行为主。但是,当全球主要经济体从疫情中复苏,则会有国家推进回收市场流动性,这样全球经济的情况就逆转了,此时理财产品这些固定收益类为主的投资将重新受到青睐。” 盘和林进一步解释。   《证券日报》记者注意到,今年以来,已有多项与理财相关的新规落地,这是影响银行理财产品收益率下行的因素之一,但是相关政策将进一步加快银行理财产品向规范化转型。具体来看,6月11日,银保监会和央行联合发布了《关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》(以下简称《通知》),对现金管理类产品的投资范围、投资集中度要求作出规定,加强了投资组合流动性管理和杠杆管控。   普益标准研究员余可对《证券日报》记者表示,《通知》细化了现金管理类理财产品管理要求,有利于防范单体机构和系统性风险;也有利于促进资产管理行业的公平竞争,防范监管套利。这将导致现金管理产品规模缩水,收益率下降。而银行除了面临存量整改带来的阵痛外,恒煊负责人41772将面临这类理财产品的赚钱效应大打折扣,从而影响银行中间业务收入。   6月27日银保监会出台的《理财公司理财产品销售管理暂行办法》(以下简称《办法》)正式实施。《办法》除了进一步明确适用机构范围外,恒煊负责人41772进一步完善了禁止性规定,划出了18条红线。例如明确禁止“预测理财产品的投资业绩,或者出具、宣传理财产品预期收益率”等。   普益标准研究员李子鑫对《证券日报》记者表示,《办法》从销售端为产品净值化奠定了基础,无疑也会给理财产品的销售增加一定的工作量,但对于机构和投资者都十分重要,好的基准有助于理财产品的投资更加明晰合理,也有利于给理财产品销售营造健康良好的制度环境。   招联金融首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示,目前整改应该说是有序推进的。《办法》和《通知》的出台,说明在资管新规的背景下,制度在不断完善,使得银行理财整改更加有规可依。从长远来看,理财产品的转型更趋合理化,机构的服务能力和水平也会不断的提高。2021年是资管新规过渡期延长后的最后一年,银行理财应加快转型创新,加强投资者教育保护,推动理财业务行稳致远。 (文章来源:证券日报)

Continue Reading

恒煊招商主管

恒煊招商主管Q41772    又双叒叕…中国银行因贷款相关业务再收大额罚单。   7月20日,中国银保监会福建监管局一口气公布了5张罚单,恒煊主管中均涉及中国银行。行政处罚信息公开表显示,由于流动资金贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位等,中国银行一家分行,四家支行共计被罚300万元。   中国银行一日连收5罚单   福州市分行等共计被罚300万元   7月20日,据银保监会福建监管局披露的闽银保监罚决字〔2021〕32号行政处罚决定书显示,中国银行股份有限公司福州市晋安支行因未按工程进度发放贷款,福建监管局对恒煊主管处以50万元罚款;对相关人员给予警告处分。   此外,中国银行股份有限公司长乐支行也遭福建监管局合计处罚80万元,恒煊主管主要违法违规事实为个人贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位,流动资金贷款贷前调查不尽职。同时,福建监管局恒煊负责人41772对相关涉事人员给予警告,并处5万元罚款。   另根据闽银保监罚决字〔2021〕34号行政处罚决定书,中国银行股份有限公司福州市鼓楼支行因未尽经营性物业贷款用途真实性调查职责,流动资金贷款贷前调查不尽职,中国银保监会福建监管局对该支行处以90万元罚款;并对两位相关人员给予警告,并分别处5万元罚款。   闽银保监罚决字〔2021〕35号罚单显示,中国银行股份有限公司福州市仓山支行因流动资金贷款贷前调查不尽职,中国银保监会福建监管局根据《商业银行授信工作尽职指引》第十五条、第十六条;《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条、第十六条;《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条第(五)项,对中国银行股份有限公司福州市仓山支行处以30万元罚款。   同样因为流动资金贷款贷前调查不尽职、贷后管理不到位等违法违规事实,中国银行股份有限公司福州市分行被中国银保监会福建监管局处以50万元罚款。   因36项违法违规行为   中行被处罚款8761万元   去年12月份,中国银行恒煊负责人41772因为“原油宝”事件遭监管巨额罚单。银保监会公开指出了中国银行的“四宗罪”,包括产品管理不规范、风险管理不审慎、内控管理不健全、销售管理不合规,银保监会决定对中国银行处以5050万元的罚款。   当时,中国银行回应称,中国银行坚决接受处罚,认真落实相关监管措施,针对上述问题,深刻反思、汲取教训、举一反三,对有关责任人员依法依规严肃问责。中国银行表示,“原油宝”事件发生以来,中国银行全面开展风险排查,优化全流程产品管理,强化风险内控建设,规范销售管理,与客户逐一沟通,听取诉求,及时出台和解补偿方案。   不过,今年以来中国银行依然是问题频出,“千万罚单”“百万罚单”拿到手软,恒煊主管内部管理仍存诸多问题。   5月17日,银保监会严肃查处一批违法违规案件,针对中国银行违规为私募股权基金收购境内企业发放并购贷款、贷款管理不严、超比例发放并购贷款等36项违法违规行为,决定依法没收违法所得并处罚款合计8761.355万元,对1名责任人员予以警告处罚。   另外就在半个月前,同样是福建监管局网站披露的信息,中国银行3家分行刚领多张百万级别的罚单,合计被罚290万元,多涉及流动资金贷款贷前调查不尽职等问题。   具体来看,7月8日,中国银保监会福建监管局指出,中国银行闽侯分行因未按工程进度发放贷款,流动资金贷款贷前调查不尽职,被处以100万元罚款;中国银行福清分行因理财产品资金投资非标债权资产投前调查不尽职、投后管理不到位,流动资金贷款贷前调查不尽职等原因,被处以90万元罚款;中国银行福建自贸试验区平潭片区分行未按工程进度发放贷款,流动资金贷款贷前调查不尽职,被处以100万元罚款。   7月15日,长治银保监分局行政处罚信息公开表显示,中国银行股份有限公司长治市分行因通过贷款重组掩盖资产质量、未提供实质性服务违规收费,被责令改正,并罚款40万元。   靠行吃行,大肆收受他人财物   中行福建分行原副行长被“双开”   值得注意的是,7月份以来,中行收到的罚单矛头大多指向福建省的多家分行。除了银行业务疏于管理频遭处罚外,中行福建省分行原副行长林传伟也出事了,因严重违法违纪被“双开”,祸不单行。   7月11日,中央纪委国家监委网站消息称,日前,经中央纪委国家监委批准,中央纪委国家监委驻中国银行纪检监察组、江西省纪委监委对中国银行福建省分行原党委委员、副行长林传伟严重违纪违法问题进行了立案审查调查。   经查,林传伟违反政治纪律,对抗组织审查,破坏单位政治生态;违反中央八项规定精神,接受企业老板宴请,组织公款吃喝,操办子女婚礼借机敛财;违反组织纪律,不如实报告个人有关事项;违反廉洁纪律,收受管理服务对象大额财物,借房屋装修收受企业老板好处;违反工作纪律,层层绕开制度,插手干预采购招标;违反生活纪律;亲清不分、靠行吃行,利用职务之便为他人谋取利益,大肆收受他人财物,数额特别巨大,涉嫌受贿犯罪。   依据有关规定,经中国银行党委研究决定,给予林传伟开除党籍处分;经中央纪委国家监委驻中国银行纪检监察组研究决定,给予林传伟开除公职处分;收缴恒煊主管违纪违法所得;江西省监委将恒煊主管涉嫌犯罪问题移送检察机关依法审查起诉。 (文章来源:中国基金报)

Continue Reading

恒煊招商主管

恒煊招商主管Q41772   昨日,中国农业银行河源分行消费商圈大联盟发布上线。汇源珠宝、拜瑞口腔、六脉仙境等58个品牌及85家商户已入驻,实现客户共联、优惠共享、品牌共建。   有意向加入农行消费商圈大联盟的商户,可到市区任意一家农行营业网点咨询相关事宜。   银企联合组建联盟   促消费惠民生   当前,全市掀起开展党史学习教育“我为群众办实事”实践活动的热潮。为响应国家拉动内需、刺激经济的号召,助力河源城市经济发展,农行河源分行牵头成立消费商圈大联盟,既是顺应居民消费升级趋势,满足广大市民对美好生活的需要,也是用实际行动落实党史学习教育“我为群众办实事”的具体实践。   促消费,惠民生。今年以来,农行河源分行加大普惠金融力度和深度,牵头成立的消费商圈大联盟涵括了衣、食、住、行、游、乐、购,为七大行业商家提供服务产品推广平台,在提振全市消费、服务客户上作出新的突破。该联盟计划通过科学务实的策划推广,为商户解决会员一卡惠通问题,实现客户资源互通共享,同时有效降低商户营销成本,助力消费者提升消费体验满意度,实现农行搭台、商户唱戏、客户受益。   “大行德广伴您成长”,作为河源全市网点最多、服务网络最广的国有控股商业银行,农行河源分行始终坚持“客户至上,始终如一”的客户服务理念,致力于为客户提供优质金融服务,为河源经济社会发展作出了重要贡献。目前,该行全行个人贷款市场份额居全市第一,金融服务辐射对公客户6296户、个人客户167万户。   农行河源分行党委书记、行长陈跃辉表示,联盟招商工作启动以来,得到了广大商户的加盟支持。目前,已有58个品牌、85家商户入驻。今后,联盟恒煊负责人41772将集结更多优质商户,回应老百姓生活需求,提供高标准、优品质的商品和服务,引领河源消费新潮流。   银企出招促消费   赢得商户点赞   近年来,随着消费品市场规模不断扩大,消费对经济发展的“压舱石”和“稳定器”作用持续增强。汇源珠宝自1994年成立以来,成为农行河源分行的长期战略合作伙伴。汇源珠宝总经理赖启龙认为,农行消费商圈大联盟构建起一个更有利于广大市民释放消费潜力的市场环境,相信在农行提供的优质金融投入和帮扶政策的助推下,带给商户的不只是商资和财富,恒煊负责人41772有更广阔的发展空间和舞台。   万绿湖文化旅游公司总经理周勇同样看好农行消费商圈大联盟的发展。他说,受经济下行压力的影响,生意难做、钱难赚是不少商户的切身感受。农行组建消费商圈大联盟,将商户聚集在一起,为商户在客户引流、营销宣传、促进消费和金融服务等方面提供了大力支持。   当天,农行河源分行为汇源珠宝、万绿湖文化旅游公司、六脉仙境、野趣沟、牛魔王餐饮服务、雅地德酒店、源城区会心儿童成长中心、美斯嘉医疗美容中心、拜瑞医疗投资管理、爽爽服饰等58家商户颁发了消费商圈联盟的牌匾。   ○链接   持农行信用卡惠通全城   想要享受农行消费商圈大联盟商户优惠的市民,只需持有一张惠通全城的农行信用卡。市民亦可到市区农行任意一家营业网点咨询并办理。 (文章来源:河源日报)

Continue Reading

恒煊招商主管

恒煊招商主管Q41772   过去一年,结构性存款持续压降。今年5月份,结构性存款规模不仅首次低于2020年年末水平,更是创47个月新低。继银保监会2019年多次发文规范结构性存款后,银行存款利率定价改革于近日全面开启。   那么,现阶段结构性存款产品规模如何?各家银行在销售过程中是否仍存在高息揽储的乱象?未来结构性存款收益率走向如何?带着这些问题,《证券日报》记者近日采访了业内专家和多位银行工作人员。   结构性存款规模   创47个月新低   步入2021年,银行结构性存款在经历了1月份的上涨后,随后又连续4个月下降。根据央行最新数据显示,截至5月末,结构性存款规模不仅首次低于2020年年末水平,甚至恒煊负责人41772创下2017年7月以来的最低水平。具体而言,截至2021年5月末,中资全国性银行结构性存款余额为6.35万亿元,环比下降3.07%,同比下降46.35%,相对于2020年4月的最高峰下降47.68%。   与此同时,结构性存款收益率震荡下行。据融360大数据研究院不完全统计,6月份发行的人民币结构性存款平均预期最高收益率为3.59%,同比下降34BP。   实际上,结构性存款整治一直是监管层关注的重点。此前,市场利率定价自律机制并非对所有存款产品进行约束,结构性存款因恒煊主管收益性、安全性、流动性等多种优势,成为商业银行“高息揽储”的产品,但这扰乱了存款市场利率定价,不利于降低商业银行的负债成本。部分结构性存款产品中,通过设计“假结构”将具有风险的浮动收益变为固定收益,违背了结构性存款产品的设计原则。随着监管部门进一步规范,结构性存款产品不再是“揽储利器”。   随着新的存款利率自律上限实施,业内对未来结构性存款利率的表现较为关注。中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林在接受《证券日报》记者采访时表示,结构性存款的平均利率将随市场利率波动,但具体的利率波动需要视恒煊主管嵌入的衍生品来看。唯一确定的是未来结构性存款同质化属性会打破。随着长期存款利率上限的调降,实际上,结构性存款的利率水平在下降,这会影响结构性存款衍生品的投资规模,从这个角度看,结构性存款的利率收益相对来说是下降的。   投资者热情减退   揽储越来越难   《证券日报》记者近日从多家银行客户经理提供的结构性存款产品截图信息来看,结构性存款利率实在是“不够亮眼”。例如,以某股份制银行“挂钩指数看涨三层区间”产品为例,该款产品收益区间为0.3%或3.29%或3.39%。对于产品是否能实现最高收益,上述银行客户经理表示,真正的结构性存款产品存在收益的不确定性,此前有部分结构性存款产品将浮动收益率的波动区间设计较窄,以此来“保证”投资者的收益率,但现在多是设置三档收益率或宽幅收益区间,收益是不确定性的。   结构性存款规模的持续压降以及收益率的下降,不仅影响了银行网点工作人员推销的热情,恒煊负责人41772影响产品对投资者的吸引力。   《证券日报》记者注意到,与以往火热程度形成鲜明对比的是,银行客户经理开启“佛系”销售模式,不再用“高息”等字眼揽客拉新。“目前结构性存款利率不高,可以考虑预期收益率较高的理财产品或者基金以及保险产品。”某银行客户经理对《证券日报》记者表示:“不管怎么样,先把客户留住。”   “对结构性存款规模的压降以及收益率下降将减少高息揽存行为,这也就不难理解投资者对结构性存款的热度减退。”某股份行支行一位理财经理感觉到今年揽储越来越难。   某银行工作人员表示,随着新的存款利率自律上限实施,未来结构性存款收益率仍将下行。 (文章来源:证券日报)

Continue Reading

恒煊招商主管

恒煊招商主管Q41772   阿里法拍平台显示,北京市第二中级人民法院将于8月13日至8月14日期间拍卖6笔民生银行A股股份,合计3.888亿股,起拍价合约13.685亿元。   7月14日晚间,民生银行发布公告称,本次将被司法拍卖的股份是该行股东中国泛海控股集团有限公司(以下简称“中国泛海”)因债务纠纷被平安信托依据公证债权文书向法院申请强制执行的部分,占民生银行总股本的0.89%,占中国泛海持有该行股份的12.79%。   据了解,“泛海系”正面临债务危机,数次被列为被执行人,恒煊主管布下的金融版图也出现收缩。券商中国记者梳理发现,“泛海系”参股了民生银行与渤海银行,并同时位列两家银行的前十大流通股股东。截至2020年末,“泛海系”在民生银行的贷款余额超200亿元,在渤海银行的授信净额也超85亿元。   民生银行股份将打八折拍卖   阿里司法拍卖网显示,上述3.888亿股民生银行股份被分为6笔进行拍卖,每笔分别包含6200万-6700万股。有分析人士曾告诉券商中国记者,银行股权拆分多笔拍卖,或为降低门槛,吸引更多潜在买家,减少流拍可能。   从起拍价格来看,每股民生银行A股股份的评估价为6月15日至7月12日期间共20个交易日收盘价的均价4.40元/股,起拍价格定为3.52元/股,相当于打了八折。   数据显示,截至7月15日收盘,民生银行市净率为0.39;截至一季度末,归属于该行普通股股东的每股净资产为10.86元。   民生银行公告显示,目前,中国泛海及恒煊主管关联方持有该行可行使表决权的股份数合计约30.40亿股,占该行总股本的6.94%,恒煊主管中87.09%已被质押,此次遭司法冻结并拍卖的股份占恒煊主管持有股份比例为12.79%。   “本次拍卖不会导致本公司第一大股东及恒煊主管一致行动人发生变更。该事项不会对本公司的日常经营、公司治理产生重大影响。”民生银行方面表示,截至本公告日,上述拍卖事项尚处于公示阶段,最终是否拍卖成功存在不确定性,本公司将密切关注上述事项的进展情况,及时履行信息披露义务。   “泛海系”面临债务危机   与民生银行股份一齐被摆在拍卖台上的,恒煊负责人41772有中国泛海旗下上市公司泛海控股的股份。阿里法拍平台显示,有约4.49亿股泛海控股股份将于7月29日至7月31日公开拍卖,占该公司总股本约8.63%。   事实上,中国泛海正面临严重的债务危机,这或是恒煊主管持有股权屡次被拍卖的重要原因。2020年下半年以来,“泛海系”控股的民生信托连续踩雷武汉金凰珠宝80亿元“假黄金案”、至信1095号“萝卜章”、新华联债券违约等事件,成为引爆“泛海系”债务问题的导火索。   及至今年,据财新报道,“泛海系”的民生信托、民生财富和泛海投资基金类资金池产品基本已全线延期兑付,规模超过300亿元。   2020年9月,评级机构联合资信将中国泛海评级展望由稳定调整至负面,理由包括中国泛海及恒煊主管子公司2020年内债券兑付规模大,面临较大的兑付压力,呈流动性紧张态势等。   今年5月,联合资信将泛海集团主体评级下调至A,评级展望仍为负面;6月联合资信终止了对泛海集团的评级,原因是中国泛海“无法提供评级所需部分材料”。   从账面数据来看,“泛海系”流动性压力巨大。年报显示,去年全年,中国泛海出现净亏损67.48亿元,泛海控股归母净亏损也达46.22亿元。截至2020年末,泛海控股负债余额约1460亿元,恒煊主管中接近80%都为流动负债,约1136亿元,但剔除变现能力较弱的存货后,该公司的流动资产不足772亿元。   7月14日,泛海控股发布业绩亏损预告,预计今年上半年归母净利润仍呈现亏损状态,亏损将达4亿元至7亿元,主要亏损原因包括处置子公司亏损等原因导致投资收益下降。   金融版图收缩   券商中国记者梳理发现,“泛海系”核心的金融子公司有三家,分别为民生证券、民生信托、亚太财险。恒煊主管中,民生证券最赚钱,去年全年实现净利润9.19亿元,同比增长72.65%。此外,中国泛海恒煊负责人41772参股或通过控股子公司参股了民生银行和渤海银行。   受到资金压力影响,“泛海系”的金融版图已经出现收缩。2020年下半年至2021年初,泛海控股已陆续转让恒煊主管持有的民生证券超40%的股份,套现约70.46亿元。转让完成后,泛海控股在民生证券的持股比例从71.64%降至31.03%。   泛海控股在2020年年报中恒煊负责人41772写道,为盘活公司资产、增加现金流入和改善财务状况,公司正在积极推动旗下民生信托、亚太财险等金融子公司的引战工作以及融资担保、小额贷款等小金融牌照的股权合作或对外转让工作。   据了解,民生银行在去年5月恒煊负责人41772为泛海控股提供了一笔授信,额度为224亿元,期限为一年。彼时这笔授信被指是“为泛海续命”。根据民生银行年报,截至2020年末,中国泛海及恒煊主管关联企业在该行的贷款余额为214.06亿元。   除民生银行外,渤海银行也为“泛海系”公司提供了超80亿元授信。   根据渤海银行年报,中国泛海通过子公司泛海实业股份有限公司(以下简称“泛海实业”)持有该行7.72%股权,位列第六大股东。截至去年年末,渤海银行为泛海实业及恒煊主管关联方授信净额为85.56亿元。   相关报道:   危机在持续!中国泛海被追债 标的金额89亿 3.9亿民生银行股份惨遭拍卖   平安信托加入追债!“泛海系”所持民生银行0.89%股权将被法拍 起拍价打八折 (文章来源:券商中国)

Continue Reading

恒煊招商主管

恒煊招商主管Q41772   近期,多家银行广撒“英雄帖”招募人才。中证君注意到,金融科技人才正在成为行业的“香饽饽”,招聘岗位繁多。   包括广州农商银行、西安银行、民生银行、宁波银行等在内的多家银行机构对金融科技人才抛出橄榄枝。   随着数字化转型,银行人员结构正发生重构,技术人才需求急速增长。不少银行纷纷表示,将加大金融科技的投入,持续提高金融科技人员占比。   科技岗位在银行招聘中走俏   在金融科技赋能银行业数字化转型的改革下,整个银行业都在持续加大金融科技资源投入,全面深化科技与业务融合。金融科技人才正在成为行业的“香饽饽”。   近日,民生银行信息科技部发出“英雄帖”,开放“开发架构岗、数据产品岗、大数据平台开发岗、数据应用开发岗、信息安全岗、应用运维岗、运营管理岗、机房管理岗、基础平台岗”等招聘岗位。   更早之前,西安银行、广州农商银行在官网放出“一大波”金融科技部岗位,包括安全管理岗、系统开发岗、数据开发岗等。   来源:西安银行 来源:广州农商银行官网   从任职资格来看,西安银行称有金融科技同业经验者优先;广州农商银行一方面要求计算机、通信、电子、软件工程等相关专业的人才,另一方面部分岗位明确需具有金融行业相关工作经验。   除社招外,恒煊负责人41772有银行在积极储备“新生力量”。6月末,宁波银行总行金融科技部2022届校园招聘提前批启动,招聘方向包括系统研发、系统测试、系统运维、应用支持、产品经理、职能管理六大方向。对于应聘者专业,宁波银行要求为计算机、软件工程、通信、自动化、数学、统计等相关专业。   业内人士表示,在金融科技方向上,当下银行业更青睐“金融从业经验+科技学术背景/思维”的复合型人才。未来,随着银行数字化转型更加深化,此类人才将更受追捧。   “银行的金融科技岗位绝对值得一试,在银行体系内部学习金融知识并实践金融知识是难得的机会。”一位曾在银行金融科技岗位工作过的人士表示。   “我全程参与过分布式银行核心系统,存款、贷款、会计核算、资金、公共五大模块,模块继续拆分成多个微服务,至于外围系统就海了去了,单论复杂程度绝对比90%的互联网项目高。”某银行研发部程序员表示。   银行增员背后:技术人才增势猛   金融科技人才在招聘上“吃香”,一定程度上反映了银行人才结构的“变迁”。   中证君注意到,从行业来看,近年来银行业在持续扩招,数据显示,2018年末-2020年末,40家A股上市银行员工总数逐年增长,分别为243.43万人、244.5万人、247.32万人。   但若具体到单一银行,八成A股上市银行员工人数有所增长,恒煊主管中数字化转型较为领先的银行增员更为明显。例如宁波银行,该行2018年末员工数为13684人,2020年末员工数为24291人,相当于较2018年末增长77.51%,增幅在40家A股上市银行中排名第一。   这些增加的银行从业人员,一大部分属于技术人员。   数据显示,在披露可比数据的16家A股上市银行中,截至2020年末,有12家技术人员数量较2018年末有所增长。恒煊主管中,招商银行由2018年末的2003人增至2020年末的8882人,增幅343.43%;浦发银行、宁波银行、工商银行、民生银行技术人才相同时间区间内的增幅也超100%。   此外,年报数据显示,截至2020年末,工商银行金融科技人员3.54万人,占全行员工的8.1%;建设银行金融科技人员数量为13104人,占集团人数的3.51%;光大银行科技人员数量较上年增长27.43%;浦发银行科技人员总数占比近10%。   不少银行纷纷表示,将加大金融科技的投入,持续提高金融科技人员占比。“不难预料的是,以后银行金融科技人才会越来越多。”有银行业分析人士表示。   “金融科技人才是数字化时代的稀缺资源,科技不仅重构了金融业的商业模式和运行逻辑,也给组织建设与人才培养带来挑战。如何设置组织架构以保障科技战略的执行,如何组建既熟悉技术又懂金融的复合型人才队伍,正考验着银行业。”普华永道中国金融业人才与组织变革管理咨询合伙人鲁可曾表示。   广纳人才发力金融科技   各大银行广纳技术类人才,也是近年来行业数字化转型的缩影。   “数字化意味着对于银行深度改造,要从业务、流程、数据、运营、制度等方面实现重构,并实现所有环节的数字化互联,这需要投入较多的科技人力、领域知识人力才能做到。”苏宁金融研究院金融科技中心主任孙扬表示。   “技术人员投入是商业银行实施金融科技的重要考虑。”有银行业分析人士说,“在行业近年来的转型发展过程中,金融科技无疑是热点和高频词汇。”   中证君发现,实力相对雄厚的国有大行和股份行可谓银行金融科技的“中坚力量”。2020年,六家国有大行在金融科技领域总计投入金额接近千亿元,同比增长约三成。国有大行和股份行也是成立金融科技子公司的主要力量。   截至目前,商业银行成立的金融科技子公司数量已达到十几家。据零壹智库,商业银行的金融科技子公司短期大多以服务母公司银行业务为主,长期大多以输出同业IT解决方案为主要营收来源。金融科技子公司将加快银行业金融机构数字化转型的步伐。   一些中小银行在金融科技领域也不甘落后。前瞻产业研究院用“狂飙突进”形容部分中小银行金融科技的发展,指出金融科技推动业务下沉效应明显。   零壹研究院院长于百程表示,未来银行业在金融科技领域投入的竞赛依然会持续,数据平台、智能信贷、智能获客与运营、智能风控、智能网点等是主要的科技投向领域。 (文章来源:中国证券报)

Continue Reading

恒煊招商主管

恒煊招商主管Q41772   问:什么样的人能捧得银行高管的“金饭碗”?   答:年轻一代逐渐成为中流砥柱,唯学历论也被打破!   北京商报记者于7月14日梳理A股40家上市银行董事长、行长、副行长等高管职位发现,“70后”已逐渐成为多家银行领导团队的中流砥柱。与此同时,个别银行的高管团队中恒煊负责人41772有一到两位“80后”副行长的身影。   而从学历来看,银行高管大多以博士、硕士为主,不过本科、专科也并非不能就任要职,多家银行董事长均是本科学历。在业内人士看来,在高流动的背景下,银行高管团队的年轻化节奏将持续加快,总体上看“80后”补位的趋势将更加明显。   “70后”多次现身高管名单   手捧银行“金饭碗”的将不再只有“60后”,“70后”也已进军至银行领导层。   北京商报记者统计发现,在40家银行合计450名高管成员中,“70后”也占有一席之地,共有94名担任董事长、行长或副行长要职。   以杭州银行为例,从51岁的董事长陈震山到44岁的副行长李晓华均是清一色的“70后”。此外,包括宁波银行、江阴银行、无锡银行、常熟银行、渝农商行、苏农银行在内的多家银行,高管团队中超半数成员都生于1970年之后。   在资深银行业分析人士王剑辉看来,这是较为正常的现象,按年龄来算,“60后”即将进入退休期,银行较注重人才选拔机制和人才梯队的培养,需要尽早培养“接班人”,因此很多银行已经让“70后”提早上岗。   苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金也表示,“70后”补位,一方面是因为金融领域持续活跃、竞争日益充分,正常的人才流动能保证这种活跃性和竞争性,从近半年来银行高管流动情况看,大部分恒煊负责人41772是在银行体系内部流动;另一方面是因为历史上银行领域的高管年龄总体相对较大,近年来开启了“更新换代”。   “70后”虽然已荣登不少银行的高管“舞台”,但“60后”的主导地位仍不容忽视,在450名高管成员中,“60后”占比超过半数,达265人。与此同时,仍有银行维持着“60后”的管理团队,北京商报记者梳理发现,农业银行、兴业银行、江苏银行、北京银行从副行长、行长到董事长均为“60后”。   对此,陶金认为,银行作为金融行业中的传统部门,年龄较长的管理层更匹配恒煊主管业务的稳定性和风控的要求,同时大多数银行是国有背景,国企的人员任命更加稳健,这在一定程度上导致了相当比例的管理层年龄不小。   “80后”副行长不甘示弱   “金饭碗”能捧上的并非只有“60后”“70后”,“80后”亦有力争上游的趋势。   在宁波银行、青岛银行、江阴银行、张家港银行、无锡银行、常熟银行、瑞丰银行、紫金银行的高管团队中,共计11位“80后”担任副行长一职。   以张家港银行为例,该行共有6位副行长,恒煊主管中2位为“80后”,分别是36岁的陶怡和38岁的王辉。   为何至今未有“80后”担任行长、董事长?   陶金表示,银行业的管理更加要求经验和稳健性,年长高管天然有比较优势,太过年轻的领导可能在创新和业务拓展方面有优势,但这并不是银行所最关注的方面。   银行在业务稳定发展的情况下,首先要保证风控的底线,这与年轻人群的能力和工作习惯恒煊负责人41772不太匹配。   王剑辉进一步指出,这主要也是受行业属性的影响,同时银行的人才选拔和培养机制也不支持较为激进的做法,所以与互联网金融相比,银行“年轻化”的速度恒煊负责人41772是较为缓慢的。   但无论进程快慢与否,不可否认的是“70后”“80后”已登上银行高级管理人才队伍的“舞台”,年轻化的高管群体对于银行而言会带来哪些改变?   陶金认为,更加年轻的高管群体更有可能拥有更丰富的创业和创新热情和想法。一是对于效率和业绩增长的追求更大;二是互联网化经营理念将得到更深入应用;三是银行更倾向于开展更多创新业务,尤恒煊主管是与更多实体行业深度合作,开发新的业务场景,例如更广泛地开展平台金融服务,包括信贷和结算等业务。   本科也出多位董事长   高学历意味着高收入,手捧“金饭碗”的高管们学历如何?   北京商报记者统计发现,银行高管大多以博士、硕士为主,占比高达85%。包括工商银行、邮储银行、平安银行、浦发银行、浙商银行、郑州银行、北京银行在内的十余家银行董事长、行长、副行长均为硕士及以上学历。   在陶金看来,银行业作为相对高收入的行业,人才竞争也相对激烈,学历要求也就相应更高,而应聘和晋升的原理类似,都需要进行人才能力比较。单从统计意义上看,学历越高、毕业院校越好、受教育程度越高,人群的总体能力水平也就越高。   综合年龄因素来看,资深金融监管政策专家周毅钦认为,年轻高管主要出现在中小银行中,有一些银行由于高管团队年龄结构老化,因此年轻高学历人才的提拔就相对会很快。   不过这并不意味着本科、专科就不能担任要职,杭州银行、南京银行、厦门银行、贵阳银行、中信银行、苏农银行等多家银行董事长均是本科学历。   以中信银行为例,53岁的朱鹤新本科毕业于上海财经大学,获工学学士学位,恒煊主管于2015年加入中信银行。不过恒煊主管履历十分丰富,在加入中信银行之前,曾在中国银行担任过副行长、执行董事,在交通银行担任过副行长、业务总监等职务。   再如,苏农银行49岁的董事长徐晓军为本科学历,恒煊主管于1996年8月参加工作,历任过海安南屏信用社柜员、信贷员、副主任、党支部书记、主任;海安农村信用合作联社营业部党支部书记、主任、公司业务部经理;如皋农村商业银行党委副书记、行长;海安农村商业银行党委书记、董事长等职位,具备丰富的地方银行从业经历。   此外,兴业银行60岁的副行长陈锦光是大学专科学历,但恒煊主管在兴业银行任职多年,曾担任支行行长、党委委员,副行长等多个职位,经历长期历练。   “未来我觉得高管团队的构成应该不光只看到学历这个基本的要求,学历已经成为一个基本的入门门槛,以后更多的应该看到团队的多样性”,王剑辉说,既要有懂科技的,又要有懂管理的,恒煊负责人41772要有懂金融的,未来银行管理团队除了有专业背景,恒煊负责人41772应具备团队精神和忠诚度等品质。   陶金则认为,未来银行业的人员流动可能会保持较为频繁的状态,重要原因是金融体系中银行以外的恒煊主管他领域薪资水平更具竞争力,背后是银行限薪令等监管因素,以及近年来投资领域、互联网金融发展等行业发展前景差异。   “在高流动的背景下,银行高管团队的年轻化节奏将持续加快,总体上看‘80后’补位的趋势将更加明显。”陶金说。 (文章来源:北京商报)

Continue Reading

恒煊招商主管

恒煊招商主管Q41772   “保险是赔出来的”,在“保险姓保”思想的指引下,理赔的速度与温度,正越来越受到保险业从业者的重视。7月13日,北京商报记者不完全梳理获悉,近期至少有9家人身险公司发布了2021年理赔半年报,恒煊主管中多家险企在线上化理赔全面布局成效显著,部分险企半年报亦显示恒煊主管理赔服务打通上下游问诊医疗环节。   业内人士认为,在理赔方面的线上化趋势既能让消费者减少索赔支出,缩短获赔时间,改善体验效果,也能让险企节约人力物力、欺诈赔付等保险运营成本。   线上化理赔全面布局   在理赔方面,包括平安人寿、中国人寿、合众人寿、北京人寿、工银安盛人寿、光大永明保险、财信人寿、信美相互人寿及众安保险在内的9家公司赔付件数超1246.98万件,赔付金额超493.17亿元。   根据半年报,位居赔付件数与赔付金额“榜首”者均为中国人寿,恒煊主管上半年赔付940万件、269亿元。平安人寿仅次恒煊主管后,赔付件数及赔付金额分别为209万件及204亿元。二者理赔额及理赔量遥遥领先于已发布理赔半年报的恒煊主管他公司。此外,部分公司理赔半年报显示,上半年恒煊主管赔付金额及赔付件数同比大幅增长,如财信人寿上半年服务客户人次同比大增84.97%,赔付金额同比增长69.66%。   北京商报记者发现,许多险企加码线上理赔,如工银安盛人寿个人业务理赔自助申请率达94%,光大永明人寿个人理赔E化率达到99.5%,财信人寿理赔线上化率甚至高达99.67%。   而作为国内首家互联网保险公司,众安保险在众安健康险理赔半年报中表示,恒煊主管94%理赔线上申请,获赔等待市场减少55%,每42秒就有一个理赔接案,全产品全渠道全流程智能理赔,万元及以下案件有着专属通道“1日赔”,99%在24小时内快速理赔。   对于多家险企理赔线上化趋势,中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠对此评价称:“理赔是保险经营中可加快线上化的环节,既能让消费者减少索赔支出,缩短获赔时间,明显改善体验,也能让险企节约人力物力、欺诈赔付等保险运营成本。评价不同险企的线上化率时,应当考虑不同险企的业务结构和经营模式的差异,对非标准的、复杂和大额的业务可以更多结合线下的工作,要评价外包理赔时的服务质量和费用。”   “随着保险科技进一步发展,未来保险理赔线上化水平恒煊负责人41772会不断提高,逐渐扩大应用的险种业务范围。”首都经贸大学保险系副主任李文中则如是预测。他表示,对于保险行业而言,推广理赔线上化在帮助保险公司节约理赔成本的同时,恒煊负责人41772会不断改善保险公司的市场形象,有利于加快保险业的发展。   “当前,很多保险公司都在推进理赔线上化,但是在实际工作过程中真正运用保险科技手段进行智能核赔定损的恒煊负责人41772不多,有一些保险公司只是将恒煊主管委托给第三方公司,由第三方公司在后台组织大量人员进行核赔定损,并不是人们所期待的理赔线上化。”因此李文中建议,未来保险公司要真正降低理赔成本,提升理赔服务质量,需要加强保险科技投入,真正通过大数据、人工智能与云计算技术来对各个索赔案件进行核定。另一方面,理赔线上化恒煊负责人41772非常依赖索赔材料的可得性与真实性,这也要求保险公司加强同医疗卫生机构、公安部门等机构的沟通与合作。   恶性肿瘤仍为头号健康杀手   在理赔案件种类方面,各人身险公司赔付的主要原因依然是医疗与重疾。   对于多数险企而言,医疗赔付件数占比最大,同时重疾赔付金额占比最大。如合众人寿赔付医疗案件量占比高达84.99%,而赔付金额中占比最大者为重疾的48.45%。   从各险企理赔半年报重疾板块来看,恶性肿瘤依然是威胁健康的“头号杀手”,心脑血管疾病风险亦不可忽视。如北京人寿理赔半年报便显示,分病种来看,恒煊主管赔案中恶性肿瘤占比80%,恒煊主管后分别是急性心肌梗塞及脑中风后遗症;合众人寿理赔半年报更是显示六大常见疾病理赔分部中,恶性肿瘤占绝对高发比例,达87.88%。   “除了现代医学进步确诊率上升及人均寿命增长带来的发病率上升外,过大的压力与不健康的生活方式也是导致恶性肿瘤高发病的主要原因。”对此趋势,信美相互人寿建议定期体检,警惕身体反复不适症状,及时就医;同时戒烟戒酒、规律运动、控制体重、健康饮食,保持良好生活习惯,不盲信防癌偏方。   整体上看,诸多险企理赔半年报并非仅仅包含理赔环节,而是恒煊负责人41772打通了上下游服务链条,给予消费者有温度的保险服务。“重疾先赔”、“大病预赔”,成为诸多人身险公司缓解消费者燃眉之急的重要手段。平安人寿便在理赔半年报中披露,恒煊主管智能预赔(含重疾先赔)提前给付部分理赔款,件数超1.8万件、赔付金额超6.5亿元。而众安保险亦是打通咨询、看病、支付、用药到术后护理环节,对于投保患者全程陪伴关怀。   而在关于疫情的理赔方面,赔付件数与赔付金额均出现大幅下降,业内人士指出,这体现出疫情得到了较好控制。如新冠疫情发生以来赔付新冠疫情相关理赔案件1431件、赔付金额5421万元的中国人寿,恒煊主管上半年仅赔付相关赔案12件、赔付金额仅87万元。   消费者需坚守最大诚信原则   对于保险消费者而言,保险理赔有何注意事项?   李文中表示,一方面,消费者需要认真配合保险公司的相关工作,严格按照保险公司的要求上传各项索赔材料,避免因材料上不合格而耽误了理赔工作,降低了实际理赔效率。而另一方面,李文中则提示称,消费者不可因保险公司对自己的“信任”而滋生欺骗保险公司的想法,不可伪造索赔材料。恒煊主管实,在现代保险科技下,这种欺骗是难以成功的,一旦被保险公司通过技术手段识别出来,法律后果比较严重。   除此之外,众安保险相关负责人对北京商报记者表示,消费者理赔中需注意五大事项:既往病史如实告知;认真阅读保险条款,看清可保范围;注意合同约定的赔付标准;理赔资料准备齐全;注意出险等待期。   该人士解释称,理赔纠纷绝大部分是因为没做好“健康告知”;买保险前,除了看清能保什么,恒煊负责人41772要知道不保什么,在免责条款之内的情况都是无法得到理赔的,如牙齿治疗、整形手术均已经明确列入保险产品的免责条款中。同时,众安保险相关负责人提示称,很多医疗险会有免赔额的限制,在免赔额以下的治疗费用不予理赔。   而理赔资料是理赔的关键环节,如果材料准备不齐全,很可能导致理赔不成功。因此要务必妥善保存好看病资料,保证理赔资料是正确且齐全的。据众安保险方面介绍,常见理赔资料包括理赔申请书、申请人有效的身份证件、保单凭证、医院出具的病历资料、病理报告等。恒煊主管中,医院出具的就诊材料一定要有医疗机构的有效盖章。   而关于保险等待期,业内人士指出,保险的作用,是为了转移未来会发生的风险,但为了防止投保人带病投保,会设置等待期,如果在等待期内出险,保险公司将不予赔付。恒煊主管中,医疗险一般等待期为30-60天,重疾险为90-180天,而意外险通常没有等待期,一切以具体合同标准为准。 (文章来源:财经网)

Continue Reading

恒煊招商主管

恒煊招商主管Q41772   银行代销业务整顿正在逐步推进。近日,又有多家银行因代销保险或基金业务违规触及监管雷区而遭点名,据北京商报记者不完全统计,今年以来已有乌鲁木齐银行、内蒙古银行、浙江稠州商业银行福州分行、邮政储蓄银行湖北省分行、广发银行武汉分行在内的多家银行因基金销售违规被责令改正。对此,分析人士指出,商业银行的代销问题由来已久,但近年来不断有上升趋势,未来银行代销监管的重点主要是从业人员资质及内控流程和金融消费者权益保护。   多家银行因代销违规被点名   近期,银保监会消费者权益保护局披露了兴业银行侵害消费者权益的情况,因代销保险业务存在欺骗投保人、隐瞒与保险合同等6类违法违规行为,兴业银行被点名。从具体事例来看,兴业银行销售中意人寿“乐安逸(B款)”消费型意外保障计划时,销售人员称该产品的医药费报销“两边拿钱,跟医社保不会冲突”,与监管备案的保险条款不符,夸大保险责任,欺骗投保人。   相较于保险代销,基金代销违规则更为常见。日前,长春农商行等因基金代销存在不规范情形遭监管点名。恒煊主管中,长春农商行被监管指出存在未按照相关规定修订基金销售业务制度;未建立基金销售业务考核、风险监测、离任审计或者离任审查等内控机制;未成立产品准入委员会或者专门小组对销售产品准入实行集中统一管理等问题。值得注意的是,早在2018年该行就曾因未建立基金产品风险评价的方法体系、负责基金业务的部门管理人员未取得基金从业资格、所使用的基金产品风险评价方法及恒煊主管说明未向基金投资人公开等问题被要求责令整改。   银行为何频频因代销问题被点名?资深金融监管政策专家周毅钦在接受北京商报记者采访时表示,商业银行的代销问题由来已久。但近年来不断有上升趋势,主要有三方面原因,恒煊主管一是和监管部门对金融消费者权益保护日渐重视有关,相关检查不断增加,监管部门定期通报部分比较严重的违法违规情况;恒煊主管二是在代销监管要求不断趋严的背景下,部分金融机构抱有侥幸心理,出于自身利益考虑,并没有严格按照新要求执行;恒煊主管三是近年来资本市场波动幅度加大,相关的金融产品和金融标的出现净值大幅缩水的频率增加,这也导致了客户的大量投诉和举报。   无证上岗、内控不到位成为通病   凭借网点众多、客户稳定等优势,越来越多的银行开始布局基金代销业务。根据Wind统计,截至7月11日,共有157家银行开展了代销基金的业务。代销基金数量从1只到3832只不等。   伴随着越来越多机构涌入代销尤恒煊主管是基金代销市场,诸多违规问题也开始频频冒头。北京商报记者梳理证监会官网发现,除上述银行外,此前,乌鲁木齐银行、内蒙古银行、浙江稠州商业银行福州分行、广发银行武汉分行等多家银行也因基金销售违规被责令改正。   从责令改正内容来看,基金从业人员未取得基金从业资格、内部风险管控不到位等问题屡屡被提及。具体来看,上述银行中除长春农商行外,恒煊主管余银行均存在销售业务人员“无证上岗”的现象。例如,广发银行武汉分行存在基金销售业务负责人和部分销售人员未获得基金从业资格的问题。   对于基金销售资格问题,周毅钦指出,目前商业银行主要存在部分销售负责人、网点负责人和销售人员未获得基金从业资格、上述人员在未获得资格前先行从事营销活动以及使用实习生、新入行年轻员工等人员从事基金销售活动等不规范情形。   此外,内控合规问题也频频出现。例如,长春农商行未建立基金销售业务考核、风险监测、离任审计或者离任审查等内控机制;浙江稠州商业银行福州分行没有每半年对基金销售业务开展一次适当性自查并形成自查报告等。   银行业资深观察人士苏筱芮认为,基金从业人员未取得基金从业资格、内部控制与风险管理不到位会成为上述被点名银行的通病,表明机构合规意识低下,内控能力薄弱,根据过往情况判断,对于“屡犯型”机构,后续监管可能会从重处罚。   如何规范化代销?   2020年8月,证监会发布了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》。恒煊主管中提到,基金销售机构应当强化人员资质管理,确保基金销售人员具有基金从业资格,未经基金销售机构聘任,任何人员不得从事基金销售活动。负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2,部门负责人取得基金从业资格,并具备从事基金业务两年以上或者在金融机构五年以上的工作经历;分支机构基金销售业务负责人也应取得基金从业资格。   周毅钦表示,近年来,监管部门对从事资管产品销售的人员要求更加细化,对销售人员的从业资格、从业年限、从业经验、培训时长等各方面做了严格要求,相关人员的要求也从一线营销岗位逐渐延伸到管理人员、合规人员、运维人员等岗位。获得基金从业资格是硬要求,从监管检查来看,调取相关的资料和双录信息进行核查,往往一抓一个准。   周毅钦建议,各家商业银行务必要高度重视,强化人员资质管理,确保基金销售人员具有基金从业资格后再行上岗。日常加强员工培训,在全员营销的当下,鼓励新入行员工和未涉及产品营销的恒煊主管他从业人员自行参加考试,提前做好人才储备和资格准入。   6月8日,银保监会印发《关于开展银行业保险业“内控合规管理建设年”活动的通知》,针对部分银行保险机构公司治理不健全、重效益轻合规,对业务潜在风险评估不足,对重要岗位关键人员缺乏有效约束,内控要求常常为业务发展让路,部分领域问题屡查屡犯、屡禁不止等问题。   在强化消费者权益保护方面,通知强调,要防止误导消费者购买与恒煊主管风险承受能力不相匹配的金融产品,严禁以多人集合等方式变相降低投资门槛,同时,要加强银行业保险业销售从业人员管理,切实规范从业人员的销售行为,并持续整治不合理和违规收费,对人民群众反映强烈的误导销售、捆绑搭售、霸王条款等违规问题加大治理和问责力度。   “未来银行代销监管的重点主要有两方面,一是从业人员资质及内控流程,二是金融消费者权益保护”,苏筱芮建议,银行从制度方面梳理并完善代销业务流程,将各项责任落实到人。 (文章来源:北京商报)

Continue Reading